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Feb 2, 2021 12:13 AM ET

ホームバンコープ、2020年第4四半期決算を発表、四半期配当を宣言


ホームバンコープ、2020年第4四半期決算を発表、四半期配当を宣言

iCrowd Newswire - Feb 2, 2021

ホームバンク(N.A.)の親会社であるホームバンコープ(株)(www.home24bank.com)は、2020年第4四半期の決算を報告しました。 同四半期の純利益は1,160万ドル(希薄化済みEPS(「希薄化EPS」)当たり1.36ドル、2020年第3四半期の純利益は880万ドル(希薄化EPS)から280万ドル増加しました。

「2020年は、COVID-19大流行と経済危機の影響を受けた当社とお客様にとって非常に困難な年でした」と、ジョン・W・ボルデロンは、当社および日本銀行の会長兼社長兼最高経営責任者を務めました。 「日本銀行は、継続的なCOVID-19パンデミックが市場の経済状況と信用品質に与える影響を考えると、潜在的な損失に耐えるために、2020年上半期に行った準備金の建設に十分な位置付けが残っています。

「私は、従業員が地域社会に奉仕し、この困難な環境の中でローンと預金の成長に集中し続けることを誇りに思っています。 彼らは、給与確認保護プログラムの第2ラウンドで顧客を支援する準備ができています。

「お客様は厄介な時期に回復力があることが証明されており、私たちは一緒に嵐を乗り切ります。

COVID-19 レスポンス

銀行業務は、州政府と地方自治体のCOVID-19制限によって妨げられていないままです。しかし、リモートで作業し、洗浄手順を強化し、ウイルス感染のリスクを低減するためのいくつかの措置を講じ、従業員やお客様を保護するよう取り組んできました。州政府は、ルイジアナ州ミシシッピ州の市場内でCOVID-19制限を課し続けています。この制限は、主に特定の事業の能力と営業時間に制限を設けています。

2020年第2四半期と第3四半期に、中小企業庁(「SBA」)給与保護プログラム(以下「PPP」)に基づき、総額約2億6,220万ドルの融資を行いました。 2020年12月31日現在、PPPローンの純投資総額は2億2,120万ドルで、そのうち約2,495件の貸出金の残高は7,050万ドルで、150,000ドル以下でした。

お客様に対して即時の財政支援を行うため、当社は2020年3月より元金および/または利払いの救済オプションの提供を開始しました。 第3四半期のフォーム10-Q(2020年9月30日現在)でこのような繰延の水準を最後に報告したとき、7,020万ドル(ローン総額の4%)が繰延契約の下にありました。2020年12月31日現在、繰延額の水準は3,600万ドル(貸出総額の2%)に低下しました。COVID-19関連の繰延の水準は、2020年6月30日時点で5億5,880万ドル(貸出総額の28%)を占めていました。繰延契約を終了したローンのうち、4億6,920万ドル(98%)が現在および2020年12月31日現在の業績でした。

2020年第4四半期ハイライト

ローン

2020年12月31日の貸出額は20億ドルで、2020年9月30日から2,470万ドル(1%)増加しました。以下の表は、2020年9月30日から2020年12月31日までの当社のローンポートフォリオの変更点をまとめたものです。

             
   

12月31日

 

9月30日

 

増加 (減少)

(数千ドル)

 

2020

 

2020

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ap”>

 

パーセント

不動産ローン:

1~4家族のファースト・モーゲージ

 

$

395,638

$

409,282

$

(13,644)

(3)

%

ホームエクイティローンとライン

 

67,700

67,766

(66)

 

商業用不動産

 

750,623

707,638

42,985

6

 

建設と土地

 

221,823

201,575

20,248

10

 

集合住宅

 

87,332

86,619

713

1

 

不動産貸付合計

 

1,523,116

1,472,880

50,236

3

 

その他のローン:

商業および産業

 

417,926

443,480

(25,554)

(6)

 

</p class>

=”prnml10dnr”>消費者

 

38,912

38,937

(25)

 

その他貸付金合計

 

456,838

482,417

(25,579)

(5)

 

貸出総額

 

$

1,979,954

$

1,955,297

$

24,657

1

%

 

2020年第4四半期の実質的な商業用不動産・建設・土地ローンの伸びは、商業・産業ローンの返済と住宅ローンの減額によって部分的に相殺されました。商業ローンおよび産業ローンの変更には、2020年9月30日から3,330万ドル(13%)のPPPローンの減少が含まれていました。住宅ローンは、借り手が低金利を取得しようとしたため、主に借り換えのために減少しました。

商業用不動産(「CRE」)ローンの伸びは、ルイジアナ州の主要市場全体でかなり均等に分配され、主にCOVID-19パンデミック中に監視の増加の対象となっている業界外の借り手に対する非所有者占有ローンに起因していました。2020年12月31日現在、アカディアナおよびニューオーリンズ市場におけるCREローンは、商業用不動産ポートフォリオ全体の約65%を占めました。

建設・土地(「C&D」)融資の伸びは、ニューオーリンズ、アカディアナ、バトンルージュ市場に広がり、主に非住宅建設プロジェクトによって推進されました。2020年12月31日現在、アカディアナ、ニューオーリンズ、ノースショア市場におけるC&Dローンは、当社の建設および土地ポートフォリオ全体の約70%を占めました。

信用の質と貸方損失の手当

2020年12月31日時点の不良資産(NPA)は2,000万ドル(総資産の0.77%)で、2020年9月30日時点の総資産の2,480万ドル(0.96%)から490万ドル(20%)減少しました。

2020年第3四半期の純ローンチャージオフは821,000ドルでしたが、2020年第4四半期の純ローンチャージオフは39,000ドルでした。

2020年12月31日現在、COVID-19危機による利息および/または元金繰延契約に基づくローンは、2020年9月30日現在の7,020万ドル(貸付総額の4%)から3,600万ドル(貸出総額の2%)となりました。 繰延契約を終了したローンのうち、4億6,920万ドル(98%)が現在および2020年12月31日現在の業績でした。

2020年第4四半期の貸倒引当金は計上していない。その他の要因を踏まえて貸倒引当金を見直した結果、2020年上半期に準備金が計上され、ポートフォリオ内のローンの全生涯に対する予想損失を反映するために、四半期中に追加の引当金は必要ありません。2020年12月期の貸倒引当金は1,270万ドルで、前年比970万ドル増加しました。 予想損失の変化は、経済活動の変化、政府の刺激の影響の緩和の可能性、健康危機の期間、リスク評価の変化に影響を与える顧客固有の情報、予想される滞納、業界全体の融資変更努力の影響など、さまざまな要因を考慮しています。

貸倒引当金に加えて、貸方損失の引当金には、未払いの貸出コミットメントに対する手当が含まれます。2020年12月31日の未払い融資コミットメントに対する手当は、2020年9月30日時点の360万ドルに対し、140万ドルに上った。2020年第4四半期には、未払いの貸出コミットメントに対する損失の見積もりを修正し、その結果、この手当の220万ドルの総リリースが行われました。 未払いの融資コミットメントに対する手当の220万ドルのリリースのうち、130万ドルは非利息費用の削減として認識され、940,000ドル(740,000ドルの税金)は利益剰余金の増加として認識されました。

次の表は、2020 年 12 月 31 日のローンポートフォリオおよび関連準備金の概要を示しています。当社は、SBAからの全額返済保証の存在と、そのようなローンの大半が許される可能性があるため、当社に対する信用リスクを最小限に抑える可能性があるPPPローンに関する特定の情報を別途特定しました。

(数千ドル)

 

貸出総額

 

;

PPPローン

 

合計 ACL

 

ACL を
貸出総額

 

ACL を
PPP 以外の合計
ローン

2020年12月31日

リテールCRE

 

$

190,085

$

$

6,641

3.49

%

 

3.49

%

ホテル・短期レンタル

 

103,875

3,587

5,754

5.54

5.74

 

レストランとバー

 

92,789

30,990

3,106

3.35

5.03

 

エネルギー

 

31,304

1,638

5.23

5.23

 

クレジットカード

 

4,012

403

10.04

10.04

 

その他の貸出金

 

1,557,889

186,643

15,421

</p class=”p>

rnews_p dnr”>0.99

1.12

 

合計

 

$

1,979,954

$

221,220

$

32,963

1.66

%

 

1.87

%

資金のない融資コミットメント(1)

 

1,425

 

合計

 

$

1,979,954

$

221,220

$

34,388

1.74

%

 

1.96

%

 

   

(1)

2020年12月31日現在、3億3,690万ドルの未払い融資コミットメントに関連する140万ドルの手当。未払いの貸出コミットメントに関する ACL は、未払いの利息およびその他の負債の中で、連結財務諸表に記録されます。

投資有価証券

以下の表は、2020年12月31日における当社の投資有価証券ポートフォリオの構成をまとめたものです。

(数千ドル)

 

記録
投資

販売可能

   

米国の機関の住宅ローン支援

 

$

142,812

 

担保付き住宅ローン債務

 

75,620

 

地方債

  </td class=”prn>

gen13″ colspan=”2″ nowrap=”nowrap”>

28,011

 

米国政府機関

 

6,255

 

社債

 

2,054

 

販売可能な合計

 

254,752

 

満期まで開催

地方債

 

2,934

 

投資有価証券合計

 

$

257,686

2020年12月31日時点で、AFS証券の投資有価証券と純未実現利益の99%を占める証券(「AFS」)は650万ドルでした。

預金

2020年12月31日の預金総額は22億ドルで、2020年9月30日から630万ドル(1%未満)増加しました。以下の表は、2020年9月30日から2020年12月31日までの当社の預金の推移をまとめたものです。

             
   

12月31日

 

9月30日

 

増加/(減少)

(数千ドル)

 

2020

 

2020

 

 

パーセント

デマンド預金

 

$

615,700

   

$

629,345

   

$

(13,645)

   

(2)

%

貯蓄

 

250,165

   

242,849

   

7,316

   

3

 

マネーマーケット

 

333,078

   

336,310

   

(3,232)

   

(1)

 

 

646,085

  &nb

sp;

620,081

26,004

4

 

預金証明書

 

368,793

378,909

(10,116)

(3)

 

預金総額

 

$

2,213,821

$

2,207,494

$

6,327

%

純金利収入

純金利マージン(NIM)は、2020年第3四半期の3.82%から2020年第4四半期の4.11%に29ベーシスポイント上昇しました。

2020年第4四半期の平均貸出利回りは5.20%で、2020年第3四半期から26ベーシスポイント上昇しました。2020年第4四半期の繰延PPP貸し手手数料の計上による融資収入は220万ドルで、2020年第3四半期と比較して110万ドル(103%)増加しました。その結果、PPPローンは2020年第4四半期に平均ローン利回りが11ベーシスポイント、NIMが5ベーシスポイントプラスの影響を与えました。2020年第3四半期の間、PPPローンは平均ローン利回りに34ベーシスポイント、NIMに14ベーシスポイントの悪影響を及ぼしました。第4四半期中にPPPローンの許し支払いを受け取った結果、繰延手数料の認識が加速しました。 経営陣は、150,000ドル以下のPPPローンの許しプロセスが迅速化されると予想されるため、この傾向は2021年第1四半期まで続くと予想しています。2020年12月31日現在、PPPローンの純投資総額は2億2,120万ドルで、そのうち7,050万ドル(32%)が150,000ドル以下でした。2020年12月31日時点で、認識されていないPPP貸し手手数料は540万ドルでした。

2020年第4四半期の取得したローンからの貸出収入は170万ドルで、2020年第3四半期と比較して847,000ドル(100%)増加しました。第4四半期には、取得したCREローンと住宅ローンの返済を受け取り、ローンの利息収入の割引が加速しました。

2020年第4四半期の有利子預金総額の平均利回りは0.50%で、2020年第3四半期から10ベーシスポイント低下しました。

以下の表は、当社の平均量と金利資産のレートと、示された期間の有利子負債をまとめたものです。 投資有価証券の課税同等物(TE)利回りは、限界税率21%を使用して計算されています。

   

終了した3ヶ月間

   

2020年12月31日

 

2020年9月30日

(数千ドル)

 

平均
バランス

 

関心

 

平均
収量/レート

 

平均
バランス

 

関心

 

平均
収量/レート

利息収入資産:

                       

貸付金

 

$

</td c>

ラス=”prngen13″ nowrap=”nowrap”>

1,984,969

$

26,267

5.20

%

 

$

1,971,174

$

24,769

4.94

%

投資有価証券(TE)

 

246,547

1,002

1.66

252,314

967

1.56

 

その他の利息収入資産

 

182,833

99

0.22

170,957

106

0.25

 

利息収入資産合計

 

$

2,414,349

$

27,368

4.46

%

 

$

2,394,445

$

25,842

4.25

%

有利子負債:

預金:

</p class=”prnml30 dn>

r”>貯蓄、チェック、およびマネーマーケット

 

$

1,217,430

$

970

0.32

%

 

$

1,195,455

$

1,136

0.38

%

預金証明書

 

375,597

1,017

1.08

381,949

1,232

1.28

 

有利子預金合計

 

1,593,027

1,987

0.50

1,577,404

2,368

0.60

 

その他の借入金

 

5,539

53

3.81

5,539

53

3.81

 

FHLBの進歩

 

29,742

129

1.74

34,612

149

1.73

 

有利子負債合計

 

$

1,628,308

$

2,169

0.53

%

 

$

</td class=”prngen>

 

23″ nowrap=”nowrap”>

1,617,555

$

2,570

0.63

%

純金利スプレッド(TE)

3.93

%

3.62

%

純金利マージン(TE)

4.11

%

3.82

%

非金利収入

2020年第4四半期の非金利収入は、主にローンの売却(178,000ドル増)などの利益(97,000ドル増)を主因に、2020年第3四半期から410万ドル(256,000ドル増)、7%増でした。その他の収入は、主に2020年第4四半期に締結されたリスク参加契約で得られた手数料のために増加しました。

非利息費用

2020年第4四半期の非利息費用は、2020年第3四半期と比較して1470万ドル(140万ドル)減少し、9%減少しました。

同社は、2020年第4四半期に未払いの貸出コミットメントに対する信用損失の220万ドルを公表し、その他の要因の中で、資金のない融資コミットメントに関する将来の資金調達率の見積もりを改善しました。未払いローンコミットメントに対する手当の一部のリリースにより、2020年第4四半期に非利息費用が130万ドル削減され、リリースの残りの940,000ドル(税金の純額は740,000ドル)が利益剰余金の増加として記録されました。

報酬と福利厚生の費用は、主に第3四半期に支払われたボーナスがないため、2020年第3四半期から323,000ドル減少しました。

規制手数料は、第4四半期のFDIC評価の減少により、2020年第3四半期から153,000ドル減少しました。財務状況の改善により、評価率は良好化しました。

その他の費用は、主に特定のローンサービス料と費用のために、2020年第3四半期から198,000ドル増加しました。

資本と流動性

2020年12月31日および2020年9月30日時点で、当社の有形普通株式比率は10.23%、9.93%でした。2020年12月31日現在、ティア1のレバレッジ資本比率は9.68%で、2020年9月30日から24ベーシスポイント上昇し、リスクベース資本比率は15.18%となり、2020年9月30日から11ベーシスポイント低下しました。PPPの対象となるローンは、日本銀行のティア1レバレッジ資本比率に含まれています。

次の表は、当社の主要および二次的な流動性源をまとめたものです。

   

12月31日

(数千ドル)

 

2020

現金及び現金同等物

 

$

187,952

 

未公約投資有価証券、償却原価

 

125,342

 

FHLB の事前可用性

 

787,232

 

無担保貸方行

 

55,000

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「ノーラップ」>

連邦準備制度理事会の割引ウィンドウの可用性

 

500

 

一次流動性と二次流動性合計

 

$

1,156,026

 

配当及び自己株式の取得

当社は、2021年2月19日に当たり1株当たり0.22ドルの普通株式の四半期配当を、2021年2月8日時点で株主に対して宣言したと発表した。

2020年第4四半期の普通株式91,612株を、2020年の買い戻し計画に基づき、1株当たり平均価格26.23ドルで取得した。2020年の買い戻し計画では、さらに300,080株が購入の対象となります。 2020年12月31日時点で、1株当たり簿価と当社の普通株式1株当たり有形簿価は36.82ドル29.60ドルでした。

Contact Information:

http://www.home24bank.com



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