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Mar 13, 2021 12:41 AM ET

クレジットへのアクセスを拡大することは、持ち家の競争格差を縮小する可能性がある


クレジットへのアクセスを拡大することは、持ち家の競争格差を縮小する可能性がある

iCrowd Newswire - Mar 13, 2021

信用構築製品やサービスへの制限されたアクセスは、何世代にもわたって続くことができる持ち家の富を築く利点から黒人とラテン系アメリカ人を不釣り合いに遮断し、新しいZillow®分析は示し、色の将来の住宅所有者のための参入への主要な障壁に光を当てる。

2,600万人のアメリカ人は信用記録を持しておらず、約1,250万人の成人「信用不安」郡に住んでおり、信用履歴が乏しいまたは信用履歴のない多数の住民が特徴で、正式な信用製品やサービスへの構造的アクセスが比較的限られています。不釣り合いな数は黒またはラテン系です。

制限付きクレジットアクセスの多くの結果の1つは、住宅所有を確保できないことです – 住宅購入者のほぼ4分の3(72%)彼らの家の支払いを支援するためにローンを取得し、さらに高い割合のブラック(78%)を得るとラテン系 (77%)住宅購入者は郡がより信用を確保するにつれて、より高い持ち家率との直接的かつ有意義な相関関係があり、人種の持ち家格差を埋める可能性のある道筋を概説する。潜在的な要因には、信用履歴の記録方法を調整することや、信用履歴に基づいて申請者を拒否する可能性が低い小規模な貸し手のリーチを拡大することが含まれる可能性があります。

Zillowの経済データアナリスト、ニコール・バコー氏は「持ち家の低さは、全国のコミュニティにおける信用健全性の低下から生じる多くの否定的な結果の1つに過ぎない」と述べた。「多くの人にとって、銀行に入ったり、オンラインでローンを申し込んだり、新しいクレジットカードを開いたりするのは簡単です。しかし、この国の正式な信用市場から除外された人々にとって、それははるかに困難な作業であり、ブラックとラテン系の世帯は特に脆弱です。信用報告の変化は、住宅所有と金融市場全体へのシステミックな障壁を減らすための第一歩かもしれません。

現在、信用履歴、またはその欠如は、この分野の進歩の可能性を強調して、ブラック申請者に住宅ローンの申し込みが拒否される第一の理由です。黒人とラテン系アメリカ人の約15%は「信用を見えない」と、白人とアジア系アメリカ人の9%に対し、信用の記録を完全に欠いている。

信用が見えないということは、新しい信用ラインを開くことは、既存のクレジットスコアを持つことに条件付きであることが多く、将来の世代に出血する可能性があります。

バイデン大統領の政権は、信用履歴を確立するための代替パスとして、賃貸料支払いや公共料金などの非伝統的な情報源を受け入れるように、現在の信用システムを再構築することを提案しました。このようなリストラの目標は、多くの信用見えない個人を現在締め出しているシステムに持ち込むことです。

ブラックとラテン系の個人は信用を見えなくなりやすいだけでなく、信用不安の高い郡にも集中しています。黒人世帯の10人に1人近く(9.7%)ラテン系世帯の7.9%は信用不安と考えられている郡に住んでいますが、白人世帯の2.7%とアジアの世帯の3.5%に対して。

コミュニティに小規模でローカライズされた銀行が存在すると、信用不安が高いこれらの分野での信用へのアクセスが向上する可能性があります。小規模銀行の住宅ローン拒否率(受け取った申し込み件数は1,000件未満)は2019年に7.4%で、半分以下(17.2%)でした。100,000以上のアプリケーションを持つ大手銀行で。また、小規模銀行の住宅ローン申し込みのわずか2.6%が信用に基づいて拒否され、再び半分以下の金利(5.7%)に過ぎない大手銀行で。小規模銀行は現在、信用不安と考えられている郡ではあまり普及していません。

レース

総合住宅ローン拒否率*

拒否の最も一般的な理由*

「信用保証」郡の世帯のシェア**

「信用不安」郡の世帯のシェア**

すべての

14.4%

高い負債対所得比率

28.8%

4.6%

アジア

14.3%

高い負債対所得比率

31.8%

3.5%

24.3%

信用履歴が悪い

16.3%

9.7%

ラテン語

19.2%

高い負債対所得比率

16.2%

7.9%

13.7%

高い負債対所得比率

34.7%

2.7%

*出典:2019年住宅ローン開示法

**出典:ニューヨーク連邦準備銀行の信用不安指数、2018;アメリカ共同体調査(2018年)

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Tags:    Japanese, United States, Wire Real Estate