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Mar 16, 2021 1:11 AM ET

借り換えローンは、2020年第4四半期の住宅ローン貸出活動のもう一つの増加を推進します


借り換えローンは、2020年第4四半期の住宅ローン貸出活動のもう一つの増加を推進します

iCrowd Newswire - Mar 16, 2021

ATTOM Data Solutions(国内有数の不動産データベースのキュレーター)は本日、2020年第4四半期に米国の住宅不動産(1~4ユニット)によって確保された351万件の住宅ローンが米国で発生したことを示す、2020年第4四半期の米国住宅ローン発生源レポート発表しました。この数字は前四半期から5.5%、2019年第4四半期から48%増加し、ほぼ14年ぶりの高水準となった。

ほとんどの買い入れおよび借り換えローンの金利が3%を下回っているため、貸し手は2020年第4四半期に1.06兆ドル相当の住宅ローンを発行し、2020年第3四半期から6%、1年前から55%増加し、少なくとも2000年以来最大の四半期額となった。四半期ごとのローンとドルの増加率は、2011年以降の第4四半期の間に最大の利益を表しました。

昨年第4四半期の住宅ローン貸出活動の継続的な押し上げは、主に借り換え住宅ローンのもう一つのジャンプから来ました。しかし、全体的な数字はまた、比較的強い住宅購入貸出とホームエクイティ信用ラインによって促されました。

貸し手は第4四半期に223万件の住宅ローンを借り換え、2020年第3四半期より12%増加し、2019年第4四半期を71%上回った。借り換えローンのドル額は6,668億ドルに増加し、前四半期から11%増加し、1年前から67%増加しました。

低金利を利用して古い住宅ローンを新しい住宅ローンに転がす住宅所有者は、2020年第4四半期に住宅ローンの大半を占め続けました。これらのローンは、住宅ローン全体の63%を占め、第3四半期の60%、2019年第4四半期の55%から増加しました。

借り換え融資件数の増加は、住宅購入貸出活動の減少とは対照的で、2020年第3四半期から第4四半期に4%減少し、ホーム・エクイティ・クレジット・ラインは3%減少した。しかし、これらの減少の両方は、毎年第4四半期の期間のために通常よりも穏やかだった – 実際に貸出業界のための強さの追加の兆候を表す傾向。購買貸出は通常、毎年第4四半期に10%以上減少し、HELOCsの数は5%以上減少します。

第4四半期の好調な住宅貸出件数は、コロナウイルスの大流行が全国に広がり続け、経済の主要セクターを減速または失速させ、失業率を高く保ったにもかかわらず起こった。住宅所有者や住宅の求職者が様々な種類のローンを組むラッシュは、低金利のシナリオと、家や庭のより広々とした閉じ込めのために混雑したウイルスが起こりやすい都市部での生活を取引したいというパンデミックによって無傷の多くの世帯の欲求の中で続きました。

歴史的な住宅ローンの起源グラフィック

「貸し手は、第4四半期または2020年に全米で残業を続け、通常活動が減速する時期にローンやドルの量が増加することはめったに見られなかった。「増加する数字は、住宅市場が主にウイルスパンデミックに起因する経済的損害を回避した方法を示すマーカーの長い文字列に別のものを残しました」と、ATTOMデータソリューションズの最高製品責任者トッド・テタは言いました。「他の住宅市場対策と同様に、今後数ヶ月間の住宅所有者や住宅の求職者の間の融資に対する意欲は、金利やパンデミックに関連する複数の要因に応じて不確実なままです。しかし、第4四半期のデータは、特に借り換えを探している住宅所有者の間で、新しい住宅ローンに対する強い需要が続いていることを示しています。

住宅ローンの発生源を借り換え、第3四半期から12%増加
貸し手は2020年第4四半期に2,226,951件の住宅借り換え住宅ローンを発行し、第3四半期から11.5%、2019年第4四半期から70.7%増加しました。2020年第4四半期の借り換えパッケージのドル量は6,668億ドルに増加し、前四半期から11.4%増加し、前年比66.6%増加しました。

借り換え活動は、2020年第3四半期から189年第4四半期(189年第4四半期)に増加し、人口が20万人を超え、少なくとも1,000件の融資総額を持つ214の大都市統計地域のうち88.3%に増加し、100の地下鉄エリア(46.7%)で少なくとも15%増加しました。四半期の増加が最も多かったのはSDのスーフォールズ(75.3%増)でした。リノ、NV(55.5%増)トレド、オハイオ州(55.1%増)。ロサンゼルスのチャールズ湖(47.1%増)とイリノイ州シカゴ(44%増)。

シカゴ以外では、2020年第3四半期から第4四半期までの借り換え活動が最も増加した少なくとも100万人の地下鉄エリアは、MD州ボルチモア(35.6%増)でした。サンノゼ, CA (アップ 27.5 パーセント);タンパ、フロリダ州(25.9%増)とインディアナポリス、IN(24.7%増)と。

2020年第3四半期から第4四半期にかけて借り換えローンが最も減少したメトロエリアは、MIのアナーバー (63.8%減)が主導した。バトンルージュ、LA(31パーセントダウン)ピッツバーグ、ペンシルベニア州(27.9%減)、ハリスバーグ、PA(20.5%減)、トレントン(17.4%減)。

第4四半期の購買オリジネーションは異常に遅いペースで落ち込む
貸し手は2020年第4四半期に1,037,790件の住宅ローンを購入しました。これは昨年第3四半期から3.8%減少しましたが、この減少は少なくとも2000年以降の第4四半期の四半期の減少が最も小さかった。前年同期比で、購買ローンは2019年第4四半期から37.7%増加しました。

住宅購入住宅ローンの起源は、2020年第3四半期から2020年第4四半期に減少し、報告書の214の地下鉄エリアのうち143(66.8%)。四半期の減少が最も大きかったのは、ミシガン州アナーバー (66.3%減)でした。スーフォールズ、SD(59.2%減)。バトンルージュ、LA(52パーセントダウン)リノ、NV(50.7%減)、ピッツバーグ、ペンシルベニア州(37.7%減)。

全国的な傾向に対して、住宅購入住宅ローン貸出は、報告書で分析された214の地下鉄エリアのうち71(33.2%)で、第3四半期から2020年第4四半期まで増加または同じままでした。増加はサウスベンドIN(81.2%増)であった。イリノイ州シカゴ(36.5%増)ニューヨーク州ビンガムトン(35.5%増)。スプリングフィールド、IL(28.3%増)そしてニューヨーク州アルバニー (27.7%増)。

HELOC貸出は前四半期から3%減少
2020年第4四半期の住宅有地信用ライン(HELOC)は、前四半期から3%減少し、前年比22.2%減少しました。最新のカウントは、2014年第1四半期以来の最低点をマークしました。しかし、HELOCローンのドル量は、2020年第3四半期から2020年第4四半期にかけて5.3ドル増加し、547億6,000万ドルとなり、2019年第2四半期以来最大の四半期増加となりました。

全国的な傾向に対して、住宅HELOC住宅ローンの起源は、報告書のために分析された地下鉄エリアの27.3%で、2020年第3四半期から第4四半期まで同じか、増加しました。最大の増加は、シラキュース、ニューヨーク(54.9パーセント増加)でした。米国MAウスター (48.6%増)プロビデンス、RI(41.8パーセント増加);G

リーンベイ、WI(40.5%増)とランシング、MI(36.8%増)。

FHAローンシェア上昇
連邦住宅局(FHA)の支援を受けた住宅ローンは、2020年第4四半期に発生したすべての住宅ローンの10.3%を占め、362,326件を占めています。これは、2020年第3四半期の10.5%、2019年第4四半期の13.1%から減少しました。

米国退役軍人省(VA)の支援を受けた住宅ローンは、2020年第4四半期に発生したすべての住宅用不動産ローンの290,116件(8.3%)を占め、前四半期の8.8%、前年同期の9.3%から減少しました。

頭金の中央値と再び借りた金額は、新しい高値に達します
2020年第4四半期に資金調達で購入した一戸住宅やコンドミニアムの頭金の中央値は24,500ドルで、前四半期の20,556ドルから19.2%増加し、2019年第4四半期の13,441ドルから82.3%増加しました。最新の数字は、少なくとも2000年にさかのぼる別の新しい高さをマークしました。

24,500ドルの頭金の中央値は、2020年第4四半期に資金調達で購入した住宅の販売価格の中央値の7.7%を占め、前四半期の6.6%から前前年同期の5.2%から増加しました。

第4四半期に購入した住宅の中で、ローンの中央値は280,000ドルで、2000年以来の新たな高値となりました。この金額は前四半期から3.4%増加し、2019年第4四半期から24.7%増加しました。

レポート方法論
ATTOMデータソリューションズは、このレポートのために、一戸住宅、コンドミニアム、町の家、2〜4ユニットの集合住宅の信託データを分析しました。記録された住宅ローンまたは信託の各行為は、別々のローンの起源としてカウントされました。ドル量は、ローンの発生総数にそれらのローンの起源の平均ローン金額を掛けて計算されました。

に関してはATTOM データ ソリューション
ATTOM Data Solutionsは、データ駆動型経済における透明性、革新性、効率性、混乱を改善する製品に優れた不動産データを提供します。ATTOMの多元固定資産税、行為、住宅ローン、差し押さえ、環境リスク、自然災害、および全国人口の99%をカバーする1億5,500万以上の米国の住宅および商業用不動産の近隣データ。20 以上のステップを含む厳格なデータ管理プロセスは、ATTOM によって収集されたデータを検証、標準化、および強化し、各プロパティ レコードに永続的で一意の ID (ATTOM ID) を割り当てます。20TBのATTOMデータウェアハウスは、バルクファイルライセンス、不動産データAPI、不動産市場動向、マーケティングリスト、マッチ&付加を含む柔軟なデータ配信ソリューションを通じて、多くの業界でイノベーションを促進します。

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