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HELOCs。固定金利のオプションが登場

May 2, 2022 7:14 AM ET

米連邦準備制度理事会(FRB)は金利を引き上げ、30年物住宅ローンの固定金利は5%前後で推移しています。住宅ローンの金利が5%というのは、(特に歴史的な金利と比較すると)突出して高いわけではありませんが、金利上昇は住宅所有者や住宅購入者にとって大きな問題となる可能性があります。特に、金利の上昇は、変動金利型のホーム エクイティ クレジット (HELOC) を利用している住宅所有者にとって問題です。

固定金利 HELOC オプションの利点を考える

HELOC を確保すれば、自宅や生活を改善するために必要な資金を、あなたが考えるとおりに確保することができます。従来のHELOCは、通常、Fedのファンドレートと一緒に移動する調整可能な金利によって特徴付けられる信用枠です。固定金利HELOCオプションの出現は、その金利がキャップすることができるので、金利が高く上昇しないことを意味し、連邦準備制度が2022を通して金融四半期で金利を引き上げ続け、今後数年間であっても特に魅力的です。例として、多くの住宅所有者が家の改装を行うために、自分の家に追加の構築や高い金利を運ぶ債務の返済資金を借りるため変動金利HELOCを確保する。そして、貸し手は、経済とともに変動することはありません安定した毎月の支払いを確保するために、返済期間中に固定金利にHELOC借入のすべてまたは一部を変換することができます。

HELOCは借り手に柔軟性を提供

各HELOCタイプには、期間の長さから金利、最低月額支払額に至るまで、独自の条件があります。一般的に、期間が長ければ長いほど、毎月の支払額は低くなります。また、固定金利のHELOCの全残高が指定された期間内に完済される完全償却期間のオプションがあります。また、HELOCは、残高の一部が残っているように設定することができ、この金利の柔軟性に加えて、HELOCが提供する生来の柔軟な借入に変換する可能性を作成します:あなたは唯一のあなたが引き出すものを返済します、あなたは最終的な借入額を制御することができるようになります。

調整可能金利型HELOCの利点

調整可能金利型HELOCにも、それなりの利点があることをお伝えしないのは不注意のようです。米連邦準備制度理事会(FRB)は、今年いっぱい、場合によっては2023年まで金利を上げ続ける可能性があると公言していますが、実際にそうする保証はありません。経済が冷え込み、インフレが減速または停止すれば、FRBは金利を現在のレベルに維持するか、さらに下げることを決定するかもしれません。このような展開になれば、金利調整型HELOCはより魅力的になる。金利調整型HELOCのもう一つの利点は、当初金利が固定金利型ホームエクイティローンよりも通常低いということである。そのため、このような「掟破り」的な発想が生まれたのである。

金利上昇により、固定金利オプション付きHELOCの環境が整う

連邦金利が上昇し続けようが停滞しようが、HELOCはホームエクイティの借り手にとって魅力的なオプションであり続けています。HELOCの借入を固定金利に変更するオプションを提供する金融機関が増えるにつれ、借り手はHELOCからの有望なリターンを示す追加の柔軟性から恩恵を受けることができます。

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Name: Michael Bertini
Email: michael.bertini@iquanti.com
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