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退職までの道のりを確認する4つの方法

Sep 23, 2022 2:01 AM ET

退職はずっと先のことのように思えるかもしれませんが、そのための計画を始めるのに早すぎるということは決してありません。しかし、定年退職のための計画を立てるのに早すぎるということはありません。結局のところ、貯蓄を始めるのが早ければ早いほど、お金を増やす時間が増えるのです。しかし、退職に向けて順調に進んでいるかどうかは、どうすればわかるのでしょうか。

あなたは十分に貯金をしています

退職について人々が持つ最大の懸念の1つは、生活費が十分にあるかどうかということです。十分な貯蓄があるかどうかを判断するには、いくつかの重要な方法があります。まず、退職までにどれくらいの貯蓄があればいいのでしょうか。この数字は、予想される支出や退職後の希望するライフスタイルなど、いくつかの要因に基づいて決定されます。次に、現在いくら貯めていますか?あなたが望むほど多くを保存していない場合は、あなたの貢献を高めるためにいくつかの方法があります。収入のうちリタイヤメント口座に入れる割合を増やしたり、50歳以上ならキャッチアップ拠出ができるかもしれません。もう一つの重要な要素は、退職の長さです。早期退職を予定している人は、65歳で退職する人よりも多く貯蓄する必要があります。最終的には、退職金の貯蓄に万能の答えはありませんが、これらの主要な指標に目を向けることで、快適な退職を確保することができます。

借金の返済に取り組んでいる

退職後に多くの借金があると、特に少ない収入で暮らす予定の場合は負担となることがあります。このため、定年前に無理のない範囲で借金を整理することが大切です。

借金返済は困難ですが、それを容易にするためのいくつかのポイントがあります。まず、最初に高金利の借金を返済することに重点を置いてみてください。これは、長い目で見ればお金の節約になり、より早く借金から抜け出せるようになります。第二に、予算を立て、それを守ることです。

あなたはライフスタイルの変化について考えています

これは、あなたが退職に関連してどこにいるかに応じて、異なって見えるかもしれません。ある人は、より小さな家へのダウンサイジングや、より暖かい気候への移住を意味します。 定年退職は、生活を簡素化し、個人の幸福に集中する機会を提供するため、この種の変更を行うには絶好のタイミングと言えます。しかし、ライフスタイルの変化がもたらす影響を、決断する前にすべて考慮することが重要です。たとえば、ダウンサイジングは、特定の設備をあきらめたり、より不便な場所に住んだりすることを意味するかもしれません。新しい土地に引っ越すには、家族や友人と別れる必要があるかもしれません。

財務や支出がどう変わるか考えている

多くの人にとって、退職はリラックスしてよりゆったりした生活を楽しめるときです。しかし、それはまた、あなたの財政が変化する時期でもあります。まず、収入が変わる可能性が高い。給料を受け取るのに慣れている人は、退職金、社会保障、年金、その他のリソースからの固定収入で生活するように調整する必要があります。あなたはもう働いていないにもかかわらず、あなたはまだ支払わなければならない法案があります。さらに、自由な時間が増えるので、レジャーへの出費が増える可能性もあります。働かなくなると、所得は低税率になる可能性があります。しかし、多額の資産を持っている場合、その資産に対して高い税金が課される可能性があります。確定申告の方法も変わるので、確定申告が遅れるとどうなるか、自動延長の申請方法など、準備しておくと便利です。

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