退職金と学生ローンの返済のどちらを貯めるべきか？

リタイアは大きな決断で、その時期が来る前にしっかり決めておくべきことです。しかし、お金がないときは、老後の生活や借金の返済に回すお金が足りないと思うかもしれません。では、学生ローンの返済と退職金の貯蓄、どちらの優先順位が高いのでしょうか？また、退職金を借金の返済に充てることは良い考えなのでしょうか。それとも、後で苦労することになるのでしょうか。

退職金を貯めるさまざまな方法

退職金を貯めるにはいくつかの方法があり、それぞれにメリットとデメリットがあります。

IRAまたは401kへの拠出

IRA または 401k への拠出 は、退職に向けて最も簡単に貯金する方法の 1 つです。書類作成や投資の追跡をする必要がなく、退職後に引き出すまで税金もかかりません。さらに、ペナルティなしで好きなだけお金を拠出することができます。

IRAへの拠出の欠点は、口座のお金を一度にすべて使いたい場合、70歳半から必要最低分配額（RMD）を受け取らなければならないことです。

つまり、いくらお金が残っていても、毎年、口座の一定割合を引き出し始めなければならないのです。

株式、債券、その他の証券に投資する

お金を株式、債券、その他の証券にも投資することができる。これは、IRAや401kに拠出するよりも複雑なプロセスですが、時間をかけて大きなリターンを得ることができます。

投資のマイナス面として、儲けた利益に税金を支払わなければならない場合があります。

なぜ学生ローンを先に返済するのが理にかなっているか

学生ローンを先に返済すると、いくつかの理由でほとんどの債務者にとっては理にかなっていることになります。第二に、あなたはあなたの課税所得を減らすことができる減税の対象となる場合があります。

学生ローンを返済する代わりに退職金を貯める方が理にかなっている場合

しかし、借金ではなく退職金にお金を回す方が良い場面もあります。例えば、バイデン大統領の免除計画やその他の連邦政府のプログラムによって、学生ローンの債務のかなりの部分が免除される資格がある場合です。学生ローン免除の資格がある場合、通常ローンに支払っているその月々の支払いを、代わりにIRAに入れることを検討してもよいでしょう。

もうすぐ、両方の世界の最高のものを手に入れられるかもしれません。

退職のための貯金と学生ローンの負債から抜け出すことはどちらも非常に重要なので、議会ではどう支援できるかが検討されています。SECURE 2.0と呼ばれる法案では、雇用主が従業員の学生ローンの返済を退職金の一部として考慮することを許可しています。つまり、あなたの会社が退職金拠出のマッチングを4%提供している場合、その4%を退職金口座に投資しながら、拠出を学生ローンの返済に充てることができます。

The bottom line

退職金や債務の返済に向けて節約するかどうかは個人の経済状況および目的によって決まります。しかし、それぞれの選択肢の長所と短所を理解することで、自分にとって最良の決断を下すことができます。