クレジットスコアの種類とその仕組みとは？

このような場合、「自分のクレジットスコアを表示する」という広告やサービスを見たとき、それが必ずしも大手銀行や金融機関が使っているスコアと同じではない可能性があることをご存知でしょうか？

クレジットスコアとは？

クレジットスコアとは、信用度を表す3桁の数値で、300から850の間で表されます。この数値が高いほど、借りたお金を返すのがより確実であると見なされます。これは、新しいクレジットラインのために承認される可能性があることを意味します。

どのように私のクレジットスコアを測定しますか？

米国では、クレジットスコアは通常、モデルの2種類のいずれかを使用して報告されています。

• FICOスコア： 彼らは自分のクレジットスコアについて話すときFICOスコアはほとんど人々が考えるものである。FICOは、"フェア、アイザックと会社"（これは現在、フェアアイザックコーポレーションと呼ばれています）の略で、債権者がより良い彼らの申請者を評価するための方法として、1989年に開発されました。今日、FICOスコアはトップクラスの金融機関の90％以上で使用されており、多くの融資決定において支配的な指標となっています。
• VantageScore: VantageScoreはFICOモデルの代替で、2006年に3大信用情報機関の共同開発として開発されました。Equifax、Experian、TransUnionの3大信用情報機関の協力により2006年に開発された。一般的に、クレジットサービスやクレジットカードがクレジットスコアを表示する場合、実際に表示されるのはVantageScoreです。

FICO Score vs. VantageScore。VantageScoreはFICOスコアと非常によく似ています。同じ尺度を使用し、クレジットヒストリーから同じ基準で判断されます。しかし、これらの入力は異なる重み付けをされているため、FICOスコアとVantageScoreの間にはほとんど差があります。このため、時には混乱や誤解を招くことがあります。例えば、VantageScoreが "Fair "から "Good "に上昇するポイントは661です。しかし、FICO Scoreでは、"Good "スコアを得るには670が必要です。金融機関は主にFICOモデルを使用しているので、新しいクレジットラインを申請する前に、常に自分の本当のFICO Scoreを確認することをお勧めします。しかし、VantageScoreは、あなたのFICOスコアが何であるかを示す良い指標として機能します。

How to improve your credit score

あなたがどのクレジットスコアを使用したい場合でも、同じ良い毎日の習慣は、彼らが行くことができると同じくらい高くするのに役立ちます。

• 請求書は必ず期限内に支払う。 自動支払いを使って、このプロセスをシームレスにする。
• 残高を持ち続けない。 クレジット利用率が下がり、利息が発生して、予定の支払いをするのが難しくなります。
• 古いカードを開いておく（年会費がない限り）。 クレジットカードの枠が古いほど、評価は良くなります。
• クレジットカードやローンの申し込みを制限する。 1年に5件以上だと、悪い印象を与えます。
• 信用情報に誤りがないか定期的にチェックすることです。 あなたは、3つの主要な信用情報機関のそれぞれから、年に少なくとも3つの無料ダウンロードを許可されています。

The bottom line

あなたの信用スコアはあなたの信用力を示しています。多くの金融業者はFICOスコアを使用してこれを判断しますが、VantageScoreもまた、あなたがどのような状態であるかをチェックするのに適した方法です。請求書を期限内に全額支払い、利用を最小限に抑えるなど、良いクレジット習慣を日々実践してください。