X 退職者が家計を守る/強化する方法

私たちは皆、快適な老後を送り、晩年には経済的な安 定を得たいと願っています。確実なものはありませんが、快適な退職を望む人は、既知のリスクから財務を守り、安定したキャッシュフローを確保するための措置を講じることができます。

キャッシュフローの変化に備える

退職に伴い、出費が変わることがよくあります。子供が成長して家を出ているため、退職者の多くは支出全体が減少していることに気づきます。しかし、支出が変化しても、退職者は自分の財政に気を配り、予期せぬ出費に備えることが重要です。そのためには、退職後の支出を記録し、貯蓄で得られる収入に見合ったものであることを確認することが大切です。また、支出を減らすことができる分野を特定するのにも役立ちます。例えば、退職した夫婦が、もう使っていない多くの購読料にまだ支払っていることに気づくかもしれません。

流れ続ける保証付き収入を始める

市場の浮き沈みや、自分がいつまで生きるのか誰にも分からないという事実の間で、（長生きせず）貯金で生活しようとすることは難しいことかもしれません。そこで、ソーシャルセキュリティ、年金（幸運にも年金を持っている場合）、年金からの収入保証が必要になります。これらはすべて安定した収入源で、退職者が死ぬまで（たとえ長生きしても）続くように設計されています。

インフレと税金を管理する計画

今日の退職は、30年以上続く可能性があります。これは、退職者が長い間黄金期を楽しむことができるようになるため、素晴らしいニュースです。しかし、インフレや税制の変更により、時間の経過とともに貯蓄が損なわれる可能性があるため、課題でもあります。そこで、退職者は、貯蓄の一部を投資し、課税貯蓄とロス口座のような税制優遇貯蓄を組み合わせて利用し、さらに終身保険や万能保険などの永久生命保険の現金価値も活用することが重要です。退職者は、どんな理由でも現金価値に対して借入をすることができます。

市場の変動や突然の出費に備える

退職者にとって、退職金の一部を投資しておくことは重要ですが、市場の下落やある年に突然の請求があった場合に、生活費を継続して調達できるように現金を準備しておくことも同様に重要です。これは、銀行口座に保管しているお金でもよいのですが、終身生命保険の現金価値が役立つもう一つの場所です。終身生命保険の主な目的は、死亡保険金を提供することです。退職後の収入を補うために終身保険の積立金を使用すると、死亡保険金が減少し、保険の他の側面に影響を与える可能性があります。Source:ノースウェスタン・ミューチュアルお問い合わせください。ドン・クライン、1-800-323-7033。