Apple Payが顧客の履歴を見て信用度を判断するようになります。

Appleが今後開始するBuy Now, Pay Later（BNPL）サービス、通称「Apple Pay Later」は、現在一般発売前のベータテスト中ですが、流出した内部文書によると、Appleはこのサービスを利用できる人を、同社との顧客履歴など複数の要素を考慮するかもしれないと言われています。

Apple Pay Later とは？

Apple の "Pay Later" サービスは現在市場にある他の BNPL オプションと同様に動作します。承認された顧客は、6週間にわたって4回の分割払いで購入資金を調達することができます。この種のサービスは、大きな買い物をすぐにする必要があるが、手元に現金がない場合に特に役立ちます。

どのようにして Apple Pay Later を使える顧客を決めるのでしょうか？

基準はまだ正式に発表されていませんが、信用度を決めるために多くの要因が使われると考えられます。ほとんどのBNPLプロバイダーは、伝統的な金融業者と同じ統計を使用し、借金の返済履歴（これが、支払い履歴が他のどの指標よりも信用スコアに影響する理由です）や負債対収入比率とともに、以前の支出習慣を考慮します。

しかし、Appleには他の多くの金融業者がしない、自社のエコシステムに限った数十の他の指標もあります。情報筋がBloombergに報告したところによると、Appleは、顧客が短期融資の候補としてふさわしいかどうかを判断するために、Apple固有の製品やサービスに関する履歴も考慮するそうです。この履歴には、次のようなものが含まれる可能性があります。

• Appleの小売店で購入したもの
• App Storeでの購入
• どのAppleデバイスを持っているか
• Apple Cashピアツーピア決済

Appleと取引がない場合はどうなりますか？

Appleからまだ特定の基準が公開されていないため、Apple Pay Laterの潜在ユーザーが以前の顧客関係なしに承認されるかどうかは、何とも言えない。しかし、Apple との取引がなくても、十分なクレジットスコアがあれば承認される可能性があります。

クレジットスコアを高める方法

Apple Pay Later が使いたい機能だと思うなら、より魅力ある候補になるためにクレジットスコアを今から高め始めるべきですね。

• すべての請求書を期限内に支払うようにする
• 信用利用率を利用可能な総クレジット額の30%以下に保つ
• すべての信用報告書に目を通し、情報がすべて正しいことを確かめる

The bottom line

Apple の次期 BNPL サービスは、経費をカバーする便利な方法かもしれませんが、稼働時に Apple エコシステム以外のすべての人が利用できるわけではなさそうです。しかし、だからといって、十分なクレジットヒストリーがあれば、まだ承認されないというわけではありません。信用を維持することで、審査に通りやすくなる可能性はありますが、後々お金を借りる必要が出てきたときに役立つように、今からコンスタントにクレジットスコアを上げておくことにデメリットはありません。