景気後退期に最も安全な資金はどこにあるのか？

インフレ、連邦準備制度理事会の利上げ、ウクライナ戦争をめぐる経済の混乱で、金融専門家の大半が2023年の世界同時不況を予測しているのは不思議ではありません。もし、そのような事態に陥った場合、自分の家計をしっかりと守るために、今から対策を講じたいものです。

1) 現金

現金でお金を保管することは、確かに株式のようにスリルと成長の可能性はないでしょう。しかし、1つだけ非常に重要な利点があります。元本割れしないことです。これは不況時に非常に重要なことで、たとえ元本を守ることが目的であってもです。

普通預金の良いところは、2022年に米国連邦準備制度が金利を引き上げ始めてから、銀行が再び適切な金利を支払うようになってきたことです。2023年現在、お金を置いておくだけで3.5～4.0％の金利を支払う評判の良いオンライン貯蓄口座を見つけるのはかなり簡単です。

2) Series I bonds

以前は最も無視されていた投資手段の一つだったものが突然誰もが所有したいものとなっています。シリーズIの債券です。これはインフレに連動する米国の貯蓄債券で、現在の利回りは6.89％です。

この金利は6カ月ごとにリセットされますが、投資家は、特に不況に陥った場合は、インフレが頑強であることに賭けることができます。

3) バリュー株

株式投資の世界では、多くはグロースとバリューの2つに分けられます。グロース株はより大きなリスクを負い、バリュー株はより保守的である。その上、多くのバリュー株企業は、良い時も悪い時も、人々が必要とし、使い続ける消費者向け商品を製造しています。

4) 有配当株

有配当株の魅力は、完全に受動的にお金を稼ぐ方法であることです。

自分で銘柄を選ぶのが面倒な場合は、代わりに数十種類の高利回りETF（上場投資信託）から選ぶことができます。

5) 生命保険

生命保険が不況時にお金を守るツールだと考えるのは奇妙に思えるかもしれない。しかし、生命保険とは何かを理解すれば、この時期に生命保険のメリットがすぐにわかるでしょう。

生命保険は愛する人に死亡保険を提供できますが、永久生命保険には現金価値の要素も付いています。これは、時間の経過とともに価値を蓄積できる貯蓄口座のようなものです（投資口座のようなもの）。

終身生命保険に加入することで、拠出を行うのに適した場所ができ、その成長を見守れます。

The bottom line

不景気で経済的野心が失われる必要はありません。そのため、このような事態を避けるために、今日から利子のつく貯蓄口座にお金を入れておくことをお勧めします。また、I-bond、バリュー株、配当株などに投資し、適度なリターンを得ましょう。さらに、終身保険のキャッシュバリューを活用し、将来の経済的チャンスにつなげることも忘れてはいけません。https://www.treasurydirect.gov/news/2022/release-11-02-rates/