雇用主を通して生命保険に加入している場合、追加の生命保険は必要ですか？

生命保険は、現在、企業が従業員に対して提供する最も一般的な福利厚生の1つである。もしあなたがすでにこれらの保険に加入しているのであれば、自分専用の生命保険に加入することが本当に必要なのかどうか疑問に思うかもしれません。この記事では、雇用主が提供する生命保険の長所と短所を説明し、別の保険に加入することが依然として良いアイデアである理由を説明します。

雇用主生命保険の仕組みについて

雇用者生命保険（団体保険とも呼ばれます）は、民間生命保険とは少し異なる仕組みです。

• あなたがお金を払う必要はないのです。 企業は通常、団体生命保険を従業員への有償給付として追加費用なしで提供しています。
• 自動的に受け入れられる。 団体生命保険プランでは、健康診断や健康状態の確認が必要ありません。そのため、既往症があっても保障を受けることができます。
• 補足する能力。 団体生命保険では通常、従業員の保障を増やす能力があります。

ただし、職場の生命保険にはいくつかの欠点があります。

• 別れたときに資格が終了する。 何らかの理由で（自分の意思で、あるいは相手の意思で）仕事を辞めた場合、あなたは保険から外れ、あなたの家族も死亡保険を受け取る資格がなくなります。
• 限られた範囲。雇用主によってはもっと高い死亡保障を提供している場合もありますが、保険料の超過分は給与明細に課税対象となるフリンジベネフィットとして記載されます。

自分の生命保険に入るべき理由

グループ保険のプランに入ることは良いスタートですが、自分の永久または 定期生命保険ポリシーに入ることを検討したいところでしょう。個人で加入することで、誰に勤めていても十分な保障が得られるだけでなく、次のようなメリットもあります。

高い保障額

ほとんどの金融専門家は、生命保険の死亡保障は少なくとも年俸の10～12倍にすべきだとしています。つまり、年収8万ドルの人は、80万ドルから100万ドルの間の額面の保険に申し込む必要があります。

最高のレートにロックする

今ほど生命保険にロックするのによい年齢はないでしょう。生命保険の加入を先延ばしにすればするほど、病状が悪化して保険料が上がったり、加入できなくなったりするリスクが高まります。

雇用主の保険に入っているかもしれませんが、それでもこれは強く考えなければならないことです。

Better product selection

多くの人が死亡保障のために生命保険をかける一方で、多くの富豪は現金価値というものを求めて生命保険を使っています。キャッシュバリューとは、生命保険契約内の貯蓄口座のようなもので、時間の経過とともに価値を高め、蓄積していくことができます。多くの契約者は、最終的にこのキャッシュバリューを担保にして、収入を生む資産を購入したり、ビジネスを始めたりします。

雇用者の保険だけでは、このキャッシュバリューを得ることはできません。その代わりに、資金を提供し、潜在的な経済的機会を生み出すために活用できる独自の終身保険が必要です。

The bottom line

雇用主の生命保険に加入することは有用ですが、必要な範囲には足りません。その上、自分で生命保険に加入すると、キャッシュバリューのあるものを選ぶことができます。これは、死亡保険金と今後数年間の投資手段を提供することができます。これらの理由から、生命保険は雇用主の外で加入することを検討すべきです。

Source:https://www.irs.gov/government-entities/federal-state-local-governments/group-term-life-insurance