有担保ローンを利用する際の注意点

有担保ローンは、担保（家や車など、あなたが所有する貴重な資産）によって支えられています。もしあなたがローンの支払いを怠り、債務不履行に陥った場合、貸し手はあなたの担保を差し押さえ、失ったお金の一部または全部を回収する権利を持っています。したがって、有担保ローンは貸し手にとってリスクが少なく、その分、審査に通りやすくなります。

有担保ローンには多くの種類がありますが、最も一般的なのは住宅ローン、車両ローン、有担保クレジットカード、有担保パーソナルローンです。担保の条件はローンの種類や貸し手によって異なりますが、家や車、普通預金口座や証書預金の現金、宝石や美術品などの資産も対象となることが多いようです。有担保ローンを利用する場合は、以下の注意点を必ず守ってください。

Do：

無担保ローンより有担保ローンの方が承認されやすいかもしれませんが、自分の信用状況を把握することは重要です。AnnualCreditReports.com にアクセスすれば、三大信用調査機関であるEquifax、Experian、TransUnionの信用報告書のコピーを無料で入手できます。

間違いや不正確に気づいた場合は、該当の信用調査機関に異議を申し立てましょう。そうして信用を高めることで、より低い金利や有利な条件を得られるかもしれません。

Do：金利を比較する

承認された最初の担保付きローンを受け入れることは、魅力的かもしれません。しかし、そうすることで、ローンの期間中に何百、何千ドルもの余分な費用がかかるかもしれません。そのため、融資を受ける前に周囲を見渡し、金利を比較する必要があります。多くの金融機関は、潜在的な借り手が融資のための事前資格を持っているかどうかを確認することができます。

Do：リスクを考慮する

信用度が高くなくても有担保ローンを組むことができるかもしれませんが、高い金利に甘んじる必要があるかもしれません。もし、信頼できる友人や家族でクレジットスコアがしっかりしている人がいたら、連帯保証人になってもらえないか頼んでみてはどうでしょうか。連帯保証人がいれば、承認確率が上がり、適切な金利、あるいは良い金利が提示される可能性もあります。もしあなたがローンを滞納すれば、連帯保証人が法的責任を負うことになり、あなたが必要とするかもしれない資産を危険にさらすことになることを忘れないでください。

Do：手数料に注意

完璧な世界では、有担保ローンは手数料なしです。しかし、現実には、多くの金融機関が利息のほかに手数料を徴収しています。これには次のようなものがあります：

• 申込手数料
• オリジネーション手数料
• 年会費
• 決算費用
• 前払いペナルティ

ローンにサインする前に、支払わなければならないすべての手数料を確認し、それらを支払う余裕があることを確信してください。

しないでください：

すべての金融業者が同じように作られているわけではありません。有担保ローンを利用する前に、その金融業者を調べてください。そのウェブサイトを見たり、評判の良いレビューサイトでレビューを読んだりしましょう。その金融機関が、評判の良い合法的な組織であることを確認してください。

Don\'t: Borrow the Maximum Amount Possible

あなたの予算と返済可能な額を確認してください。例えば、貸主が5万ドルの有担保ローンを提示したからといって、それに同意する必要はありません。借り過ぎると、あっという間に借金の連鎖に陥ってしまいます。

Don\'t：

一度担保付きローンを借りたら、契約条件に従って返済するのがあなたの責任です。一度でも支払いが滞ると、信用に傷がついてしまうので、毎回、期限内に支払いをすることが重要です。また、支払いが滞ると、多くの金利がかかります。

もう一つ注意すべきことは、支払いが大幅に滞ると、貸し手は融資と引き換えに提供した担保を差し押さえることができるということです。たとえば、不払いのために車を差し押さえたり、家を差し押さえたりすることができます。

The Bottom Line

担保付きローンは、正しいものを選んで期限通りに返済しさえすれば貴重な金融手段となります。住宅や車を購入したい、あるいは単に自宅のリフォームや車の予期せぬ修理のために現金が欲しいなど、検討する価値があります。

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