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新入社員として401Kをロールオーバーする方法
新しい仕事を始めるには、さまざまなプロセスがあります。納税申告書を記入し、オリエンテーションの内容を確認し、自分の職務と責任を確認し、新しい同僚と知り合う必要があります。401Kロールオーバーもこの移行の一部です。新しい会社での生活に没頭していると、つい見落としてしまいがちです。今回は、新入社員として401(k)をロールオーバーするために必要な手順について説明します。
ロールオーバーのオプションを確認する
新しい雇用主の人事部には以前の雇用主とロールオーバーするためのプロセスがあるはずです。従業員の中には、含み益のある自社株を投資しているため、前の雇用主でプランを維持することを選択する人もいます。
もう一つの選択肢は、401（k）をIRAにロールオーバーすることです。Roth IRAは、税金を払った後に拠出するため、退職後の分配金は非課税となります。
もちろん、古いプランを現金化することもできますが、59歳半未満であれば10arly withdrawal penaltyが発生します。また、貯蓄を積み上げるには長い時間がかかるので、リタイヤメントファンドにお金を残しておくと、将来の自分に感謝することができます。現金が必要な場合は、投資した資金を担保に借り入れができるかどうか、プラン管理者に尋ねてみてください。
直接ロールオーバーするか小切手で送金するかを選択
401（k）を雇用者から雇用者へロールオーバーする場合は通常直接送金となるため。必要な書類にサインする以外、何もする必要はありません。ダイレクト・ロールオーバーは、伝統的なIRAやRoth IRAに移行することも可能です。どちらの場合も、既存の口座の保有資産は売却されるため、資金のロールオーバー時に新しい投資先を選ぶ必要があります。
第二の選択肢は、前の雇用主から小切手を受け取り、新しい雇用主の401（k）口座に入金することです。このシナリオでは、適用される移管ルールがあります。例えば、60日以内に新しい口座に入金しないと、20％の源泉徴収と10％のペナルティーが課されます。
投資ファンドの選択
新しい401Kプロバイダは投資ファンドに関する選択肢のリストを提供してくれるでしょう。新しい投資の選択は、退職後の生活を豊かにする潜在的な利益を逃さないよう、迅速に行う必要があります。
財務の専門家である必要はない。401(k)プロバイダーは通常、あなたのリスク許容度に基づいたいくつかの選択肢を与えてくれます。例えば、保守的なファンドにはリスクの低い債券や投資信託が含まれ、一方、積極的なファンドには株式やオルタナティブが多く含まれるかもしれません。どの程度保守的か、あるいは積極的かを選択するのはあなたです。
The Bottom Line
401(k) rolloverは新しい仕事を始めたら、やることリストの一番上にある作業の1つになるはずです。新しい雇用主の401(k)基金に直接ロールオーバーするか、前の会社から小切手を受け取り、新しい退職金口座に入金することができます。後者の場合、20％の源泉徴収と、60日以内に入金しないと10％のペナルティが課される可能性があります。
また、従来のIRAやRoth IRAにロールオーバーすることもできます。どちらの場合も、401(k)のロールオーバーと同様に、口座振替が完了したら、投資資金を選択する必要があります。401(k)のプロバイダーは、お客様のリスク許容度に応じた運用ファンドの選択肢を用意しています。自己管理型IRAの場合は、自分で投資先を選ぶ必要があります。
Sources：
https://www.sofi.com/learn/content/roll-401k-change-jobs/
https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/092415/guide-rollover-401k-new-employer.asp
