退職金計算のステップバイステップガイド

近年、退職という概念が再定義されています。多くのアメリカ人は、人生の後半まで雇用を延長している。また、自営業や在宅ワークで収入を補っている人もいます。いずれにせよ、退職して快適に暮らすにはいくら必要なのか、数字を出す必要があります。リタイアメント計算機を使えば、その額がどの程度になるかを把握することができます。以下は、始めるためのいくつかのステップです。

1.支出を合計する

毎月いくら使っているかを計算し、その数字を12倍し、合計に25をかけます。最終的な数字は、退職に必要な金額の概算となります。例えば、毎月5,000ドル使うなら、1年で6万ドルですから、150万ドルの貯蓄が必要です。これは今日の数字に基づくものですが、出費は時間の経過とともに変化するものです。ですから、医療費、インフレ、月々の請求額の増加、旅行費、趣味のための余分な資金を考慮しておくとよいでしょう。

2. 退職までのタイムラインを把握する

退職までのタイムラインを把握するには、2つの部分が必要です。1つ目は、引退するまでにあと何年働きたいかを見積もることです。もう1つは、その年数をステップ1で計算した数字で割ることです。150万ドル必要で、あと30年働けるなら、1年に5万ドル貯める必要があります。この数字は大変に思えるかもしれませんが、投資のリターンも含まれています。

3.Determine your risk tolerance

リスク耐性は個人のライフスタイルと退職までの時間により決まります。家庭を持つ中高年は、リスクの高い投資で将来を賭ける余裕はないでしょう。若くて独身の人なら、より多くのチャンスを得ることができるかもしれません。自分のリスク許容度は、タイムラインを評価し、経済的な目標を見直し、どれだけの不確実性に対処できるか自分自身に正直になることで判断できます。

4. 投資先を慎重に選ぶ

低リスク投資には債券や投資信託などの製品があり、収益は低いですが不安定なものではありません。株式やオルタナティブ投資は、価値が変動しやすく、時には極端に変動するため、より高いリスクを伴います。401(k)プロバイダーは、あなたのリスク許容度に応じたマネージド・ポートフォリオを提供しています。自分で投資を管理することもできますが、その場合は自分が何をしているのかよく理解しておく必要があります。

5.愛する人の世話を確実にする

退職計画を立てる際には、家族のことを考えることが重要です。生命保険契約は、投資ポートフォリオの一部であるべきです。生命保険は、あなたが亡くなった後、あなたの愛する人の世話を確実にし、終末期の費用や医療費、さらには子供の学費をカバーするのに役立ちます。永久生命保険は、時間の経過とともにキャッシュバリューを蓄積していく資産です。

6. 定期的に計画を見直す

ここで、退職計算機が役に立ちました。その計算機を使って計画を見直し、出した数字がインフレを考慮して適切に調整されていることを確認しましょう。また、あなたの生活環境も変化する可能性があります。結婚、家の購入、子供の誕生など、生活に大きな変化があった場合は、すぐにリタイヤメントプランを見直しましょう。そうすることで、計画を最新の状態に保つことができ、快適にリタイアできるようになります。

The Bottom Line

費用を合計し、退職までのタイムラインを考え、リスク許容度を決め、慎重に投資します。終身生命保険に投資して、愛する人の面倒を見るようにする。これらの要素をすべて使って退職後の貯蓄計画を立て、定期的にその計画を見直す。人生や経済状況は変化するものです。それに備えておきましょう。

Sources：

https://www.synchronybank.com/blog/ultimate-guide-to-retirement-calculations/

https://www.thebalancemoney.com/how-to-calculate-your-retirement-needs-4061547

https://www.investopedia.com/articles/retirement/11/5-steps-to-retirement-plan.asp