オポチュンOportunで責任ある金融習慣を学ぶ

より経済的に詳しくなるための新しい方法を学ぶことは、常に良いアイデアである。個人的な金銭感覚について基礎的な理解を深めるのが早ければ早いほど、金銭的な決断を下す自信がつきます。クレジットカードや個人ローンのような特定の金融ツールは、予期せぬ出費をカバーするのに役立ちますが、予算を学ぶことは、責任を持って金融ツールを管理するための素晴らしい準備です。良いお金の習慣を身につけるために、いくつかの簡単なステップから始めてみましょう。

収入と支出を記録する

最低1ヶ月間、すべての金銭的な動きを記録することで、効果的な習慣を身につけるために必要な洞察を得ることができます。お金の出入りを記録することで、無駄な出費やお金の流れを改善するための変更点を見つけることができる。アプリの中には、銀行口座の入金と請求を分析し、それらを分類して口座保有者に財務に関する洞察を与えることで、自動的にこれを行うものもある。

目標を設定する

各人の財務目標は少し異なるかもしれない。一般的には、短・中期的な目標と、金融行動の変化を動機付ける長期的な目標を少なくとも1つ設定することが有益である。例えば、ある人の中期目標は、(1)緊急貯蓄口座の構築を目指す、(2)クレジットカードの未払金を数カ月でカバーする、などであろう。長期的な目標には、学生ローンの返済、結婚式の計画、マイホームの購入などがあるかもしれない。こうした具体的な目標は、その人の予算を形成し、貯蓄を奨励するのに役立つだろう。

効果的な予算を見つける

記録された支出と経済的目標は、予算の優れた構成要素となる。理想的な予算は、必需品、欲しいもの、借金、貯蓄を組み込んだものであるべきだ。予算編成の方法は状況によって異なるため、適切なものを見つけることが個人の家計にとって重要である。以下は、初心者に人気のある2つの方法です：

50/30/20方式

例えば、家賃、食料品、光熱費、育児費など。そして、30％をその人のウォンツに振り向ける。ウォンツは、生活をより良くするものではあるが、なくても生きていけるものである。例えば、大容量のデータ通信プランを備えたスマートフォンは、ある人にとっては日常生活に欠かせないものかもしれないが、別の人にとっては安いフリップフォンで十分かもしれない。最後に、残りの20％を貯蓄と借金返済に充てる。

50/30/20という比率は、その人の状況に応じて調整することができる。収入が少なかったり、必要経費が多かったりする人は、80％を必要経費に振り向け、残りの20％を欲しいものと貯蓄の両方に振り向ける必要があるかもしれない。重要なのは、家計をコントロールできるようになるために、仕組みを決めて毎月それに向かって努力することである。

ゼロベース方式

ゼロベース予算とは、収入から毎月の支出を差し引いた額が常にゼロになるように予算を組むことである。そのためには、毎月の収入をすべて一定のカテゴリーに配分する詳細な予算が必要である。ゼロベース予算は非常にカスタマイズしやすい。例えば、"家賃 "や "食料品 "だけでなく、"退職金 "や "クレジットカードの負債"、"映画のチケット "など、多くの項目を含めることができる。予期せぬ出費に備え、緊急貯蓄の項目も設けておくとよい。

可能な限り自動化する

一人ひとり、経済的ニーズに基づく目標や予算の制約は異なる。どのようなやり方であれ、そのプロセスを通じて整理整頓と規律を保つことが重要だ。これは、ローンの支払い、貯蓄、投資を自動化するOportunのようなアプリで実現できる。このようなツールを導入することで、自分に最適な財務アプローチに集中することができる。