長期借り換えと短期借り換えの長所と短所

スポンサーコンテンツ住宅ローンを借り換える最も一般的な理由は、利息を節約することです。しかし、^{ディスカバー・ホーム・ローンや}他の金融機関の住宅ローン借り換え金利によっては、より長い期間や短い期間に借り換えることも住宅所有者にとってメリットになる可能性がある。30年住宅ローンから15年住宅ローンへの移行、またはその逆は、住宅所有者にとってメリットとリスクがあります。

ここでは、借り手が異なる期間への借り換えが理にかなっているかどうかを判断する方法を説明します。

長い期間への借り換えと短い期間への借り換えの長所

より長い期間への借り換えのメリットは以下の通りです：

• 毎月の返済額が少なくなる： 毎月の支払額を少なくする：長いローン期間に借り換えた場合、新しいローンは同じ残高を長い期間に分散するため、毎月の支払額が少なくなることがよくあります。支払い期間が延びることで、予算に制約のある住宅所有者や予測不可能な収入を持つ住宅所有者にとって非常に貴重な柔軟性が得られます。
• 他の投資に使える余剰資金ができる：住宅所有者の中には、低金利の住宅ローンを積極的に支払うことは、最も効果的なお金の使い方ではないと感じる人もいるかもしれません。長期の住宅ローンに借り換えれば、借金返済、退職金、緊急時の貯蓄など、他の目標に資金を回すことができる。

短期への借り換えには、以下のようなメリットもある：

• 利息の節約：利息の節約：住宅ローンの期間短縮型への借り換えを決定する場合、住宅所有者は、節約を決定するために数字を実行するのが賢明です。30年固定金利の住宅ローンから15年固定金利の少し低い金利の住宅ローンに移行すると、現在のローン残高、現在の期間の残り期間、および借り換えのコストに応じて、ローンの寿命にわたって数万ドルの節約を意味することができます。
• より早く住宅ローンから解放される：30年ローンから15年ローンへの移行には、住宅ローンをより短期間で完済できるという明らかなメリットがある。住宅ローンを完済すれば、毎月の返済額を他の経済的目標に回すことができる。

長期と短期への借り換えの短所

長期の住宅ローンへの借り換えには、以下のような潜在的なデメリットがあります：

• 住宅ローンの期間中、より多くの利息を支払う：15年の住宅ローンを5年間払ってきた人にとって、より長い期間、例えば30年に借り換えることは、支払いが延び、より多くの利息が蓄積されることを意味する。住宅所有者は、可能な限り余分に住宅ローンを支払うことで、このデメリットを相殺することができる。
• より高い金利に直面する：15年ローンは30年ローンより金利が優遇されることが多い。金利は金融機関によって異なるため、住宅所有者は金融機関に相談し、現在の金利と、より短い借入期間への借り換えで金利が高くなるかどうかを理解する必要がある。

短期ローンへの借り換えのデメリットは以下の通り：

• 財務状況が変化した場合、より大きなリスクを負うことになる： 短い期間の住宅ローンは、一般的に毎月の支払額が高くなります。毎月の予算の多くを住宅ローンに充てるため、突然の失業や収入の減少は、住宅所有者に壊滅的な影響を与える可能性があります。しかし、一般的にローン期間が短いほど、住宅所有者はより早くエクイティを築くことができるため、緊急時に必要であれば、ホーム・エクイティ・ローンを利用できるエクイティが増える可能性があります。
• 他の経済的目標のための資金が減る： 住宅ローンの毎月の返済額が増えることで、退職金など他の貯蓄目標に回せる収入が減る可能性がある。より短い期間への借り換えを選択する前に、住宅所有者は、積極的に住宅ローンを返済することを、雇用主主催の退職プランへの貢献、緊急資金の構築、または高金利債務の返済など、他の財務計画と比較検討する必要があります。

結論

借り換えの期間を短くするか長くするかは、住宅所有者の経済状況やニーズによって異なります。借り換えの費用を含めると、ローン期間中に節約できる可能性があることを教えてくれるレンダーと一緒に仕事をすることは有益かもしれない。そうすることで、住宅所有者は、利用可能な最良の借り換えオプションを選択していることを確信することができます。

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