この法案はあなたのクレジット・ポイントを消滅させるかもしれない。あなたが失う可能性のある金額は以下の通り。

概要

2023年クレジットカード競争法（Credit Card Competition Act of 2023）は、ポイントやマイルの愛好家たちが、この法律がもたらす影響に警鐘を鳴らし、最近大きな話題となっている。

2023年クレジットカード競争法とは？

リチャード・ダービン上院議員とロジャー・マーシャル上院議員によって提出された超党派の法案で、銀行が加盟店に対し、VisaまたはMastercard以外のクレジットカード決済ネットワークの選択肢を少なくとも1つ与えることを義務付けるものである。その結果、他のネットワークとの競争が激化し、スワイプ手数料が下がるというものである。VisaとMastercardは市場シェアの80％以上を占めているため、やや独占的な立場にある。昨年彼らが手数料を引き上げた際、この法案が提出された。

つまり、小売業者はコストを節約するために、より安いクレジットカード処理ネットワークを選択することができるが、その結果、個人情報が脆弱になる可能性がある。クレジットカード決済で利益を得ようと奮闘している中小企業にとっては有益だが、最終的には消費者にとってマイナスになる。

小売業者は手数料の引き下げで浮いた分をそのままにし、商品とサービスには同じ金額を請求することができる。法案に賛成する人たちは、消費者にとっては価格の引き下げにつながるが、小売業者はその節約分を還元することなく、自分たちの利益のために取っておくことになると述べている。

消費者への影響は？

クレジットカードのポイント・プログラムの資金が大幅に制限されるか、完全に破壊されることになる。この変更の結果、 クレジットカード発行会社はポイント・システムを再編成し、キャッシュバックやボーナス・ポイント・カテゴリーのような多くの特典を取り上げる可能性が高い。航空会社やホテルが、提携クレジットカードから得られる収入を失うことになれば、航空券やホテルの宿泊料金を高く請求する可能性がある。法案が可決されれば、このような変化は速やかに起こるだろう。結局のところ、企業は消費者の犠牲の上に自社の利益を確保することになる。

この法案が現行システムを破壊することになれば、ポイントやマイルに関連するいくつかの仕事が影響を受ける可能性がある。また、信用度の低い人は、審査に通るカードを探すのに苦労するかもしれない。信用度の低い人でも持てるカードはすでに市場に数枚しかないが、インターチェンジ手数料が下がれば、銀行はクレジットカードを提供するインセンティブがなくなるかもしれない。

この法案が成立した場合、あなたはどれくらいの損をするのだろうか？

この法案が成立した場合、どれだけの人々が損をするのかは不明だ。ポイントやマイルの愛好家にとっては、数千ドルに達する可能性もある。ウェルカムボーナスやボーナスポイントのカテゴリーを活用することで、多くの人が各カードで数十万ポイントを利用できる。

例えば、キャピタル・ワンのマイルを159,721マイル持っているとしよう。このマイルをCapital One Travelポータルから交換すると、1,597ドルの価値がある。しかし、これらのマイルを1：1の比率で提携航空会社に移行すれば、これらのポイントから3,000ドル以上の価値を簡単に得ることができる。これはキャピタル・ワン・ベンチャーXのマイルだけで、他のポイントであるチェース・アルティメット・リワードのポイントやデルタ・スカイマイル・プラチナ・アメリカン・エキスプレスのマイルは含まれていない。

これらのリワードプログラムがなければ、フライト、ホテル宿泊、レンタカー、その他の旅行にポイントを使うことができない。また、旅行や包括的な保険プログラム、その他の貴重な特典のためのステートメント・クレジットを得ることもできない。戦略的に利用した場合のリワード・プログラムの価値を数値化することはできない。もちろん、これは仮定の話であり、起こりうる可能性の見通しである。ひとつはっきりしているのは、これは消費者を傷つけるということだ。

結論

この法案がどうなるのか、あるいはバイデン大統領の机の上に届いて法律となるのかは不明である。しかし、必ず地元の政治家に連絡を取り、この法案に対する懸念について話し合うべきだ。この法案は、小売業者により多くの利益を与える一方で、消費者に害を与えるだろう。