アフラック生命保険は何歳から加入すべきですか？

生命保険の メリットは知っていても、自分が保険に加入するのに適したライフ・ステージにあるかどうかはわからないという人も多いだろう。

しかし、保険料は年齢とともに高くなる可能性があり、早く加入すればするほど、月払いや年払いの保険料が安くなる可能性が高い。

生命保険は、人生のどの時点でも便利な選択肢となる。

この記事では、生命保険があらゆる年齢層の人々にどのような恩恵をもたらすかについて掘り下げていく。

生命保険は年齢層によってどのようなメリットがあるか

生命保険は、人生のどの段階においても役立つツールです。それだけに、できるだけ早く生命保険に加入することがより重要になる。

ここでは、どの年代であっても、生命保険がその人の経済的なイメージにどのようにフィットするかを説明する：

20s

20代の人は、仕事を通じて生命保険に安く、あるいは無料で入ることができるかもしれないが、職場の保険プランでは税金対策として5万ドルが上限となっていることが多い¹。

この年齢で外付けの生命保険に加入すれば、契約者はより低い保険料で大きな保障を確保することができる。つまり、財産と家族を守るために、より手頃な保険料で加入することができるのだ。

30s

30代になると、結婚して家庭を持つ人も出てくる。特に保険料がまだ比較的安いので、生命保険は優れた潜在的投資となる。

フォーブスによると、健康な30歳の男性が50万ドルの定期生命保険に加入するのにかかる費用は年平均444ドル、健康な30歳の女性が加入するのにかかる費用は年平均336ドルで^ある2。

全体として、30代は保険料を抑えながら家族を守る絶好のチャンスといえる。

40s

一般的に、人々は40代で収入のピークを迎える傾向がある。退職金を最大限に活用し、他の投資にも手を広げるかもしれない。

同時に、自宅などの資産も増え、子供の成長など責任も重くなる。

このような場合、どのような生命保険も良い選択肢となるが、特に終身生命保険が良い。終身保険は、定期保険に比べて高い保険料で一生涯の保障を提供し、契約者の高収入に合わせることができる。

また、キャッシュ・バリューの増加という要素もあり、契約者は毎回の支払額の一部を拠出することで貯蓄ができ、税制優遇された貯蓄を増やすことができる。

契約者は、キャッシュ・バリューが十分に成長したら、それを引き出したり、借り入れたりすることができる。契約者が保険を解約することを決めた場合、解約手数料を差し引いた全額を現金で受け取ることができる。

50s

50歳代になると、多くの人が独身になるため、保険契約者の保障ニーズが減少する可能性がある。一方、退職が近づいてくる。契約者は、退職後の生活資金を確保し、財産設計を行うことをより考えるようになる。

ここでも生命保険がその役割を果たす。キャッシュ・バリューの積み立ては、契約者に退職後の生活や子供の大学進学費用などのための追加的な資金源を提供する。また、死亡保険金早期受取特約のような特約は、高齢の契約者や退職者が適格な病気や怪我に関連する費用に死亡保険金を利用するのに役立つ。

相続対策としては、死亡保険金は非課税である。相続人が死亡保険金に対して税金を払う必要がないため、契約者が亡くなったときに、より多くの財産を受け継ぐことができる。

できるだけ早く生命保険に入る

いつ生命保険に入るべきか」という問いに対する答えは、基本的には、余裕ができたらすぐに入ることだ。

20代で生命保険に加入すれば、将来に備えつつ保険料を最も節約できる。30代は家族と資産を守るために、40代は資産形成のツールとして活用できる。50代の契約者は、子供の大学費用や早期退職のために現金価値を活用することができる。

年齢に関係なく、必要な保障をできるだけ安く得るために、いくつかの見積もりを取るべきである。

[脚注出典］

¹ IRS.「団体定期生命保険

² フォーブス"2023年4月の平均生命保険料"

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