初心者のための退職計画：始めるための4つのヒント

定年退職はほとんどの人にとって最大の経済的目標である。

しかし、早い段階から少しずつ計画を立てることで、それをシンプルで管理しやすい計画に落とし込み、そこに到達するための良い習慣を作ることができる。その結果、老後資金を貯めることはそれほど難しいことではなくなります。

この記事では、退職後の生活設計を始めるのに役立つ4つのヒントを紹介する。

1.現在の経済状況を評価する

現在の状況を評価することから始めよう。これは、退職後の目標までの距離を判断するのに役立ちます。

収入、支出、負債を調べ、キャッシュフローがプラス（出て行くお金より入ってくるお金の方が多い）かどうかを確認しましょう。

さらに、現在の貯蓄、投資、負債全体を見て、退職貯蓄の道のりのどのあたりにいるのかを確認する。

2.退職後の必要額を見積もる

次に、老後にいくら必要かを見積もる。そのためには、少し考える必要があります。考慮すべき点は以下の通りです：

• ライフスタイル：広範囲に旅行したいですか？追求したい趣味はあるか？
• 収入源：仕事を続けたいか？ビジネスや受動的な収入源を持ちますか？これは貯蓄額に影響するかもしれません。
• 場所： 退職後はどこに住みたいですか？場所は生活費や税金の状況に影響します。
• 健康：医療費をカバーする計画は？退職後は医療費が増える傾向にある。65歳でメディケアの受給資格を得ますが、それですべてをカバーできるとは限りません。
• インフレと経済： インフレはあなたの貯蓄の価値を下げる可能性があります。したがって、インフレを上回る可能性のある投資戦略を立てる必要がある。退職が近づくにつれ、インフレに対応したより保守的な資産へのシフトが必要になるかもしれない。

3.予算を立てる

予算を立てることで、身の丈に合った生活を送り、支出を削減できる部分を見つけ、退職後の貯蓄に回すお金を確保することができる。

例えば、使っていない定額サービスや娯楽費を削減すれば、退職後のために投資できる資金が増えます。

予算管理は退職後にも役立つスキルです。予算に従うことで、退職後の資産を適切に取り崩していることを確認し、資産を長持ちさせるために支出を削減する方法を見つけることができます。

4.税制優遇退職金口座を作る

税制優遇退職金口座は、拠出すれば税負担が軽減される可能性があり、貯蓄を増やすのに役立ちます。

以下は、検討すべき口座の種類である：

• 401k:多くの雇用主で利用できる。拠出金は給与から税引前で差し引かれるため、課税所得が減り、貯蓄が増えます。退職金の引き出しは通常の所得として課税される。拠出限度額は高い。多くの雇用主は、給与の一定割合まで拠出額に上乗せする。
• 伝統的IRA： ほとんどの金融機関で利用可能。拠出は税引前。退職後の引き出しは通常の所得として課税される。401kよりも投資の選択肢が多い。
• Roth IRA：ほとんどの金融機関で利用可能。拠出は税引き後だが、適格退職金の引き出しは非課税。
• 健康貯蓄口座（Health Savings Account）： IRSが定義する高額医療保険（HDHP）で利用可能。拠出は非課税で、拠出額は税制優遇され、適格な医療費のための引き出しは非課税である。医療費以外の費用は65歳になればペナルティなしで引き出すことができるが、通常の所得として課税される可能性がある。

結論

ゆとりある老後のための貯蓄は、経済的に大きな目標ですが、懸命に努力する価値があります。

まず、自分の現在の財政状況を評価し、目標に基づいて退職後の必要額を見積もることから始めましょう。そうすることで、ここからそこへ到達するために何をすべきかが見えてきます。

次に、支出を削減し、老後のために多くの資金を準備するための予算を作成する。その後、税制優遇のある退職金口座を調べて、貯蓄をさらに増やす。

ファイナンシャル・アドバイザーとの協力も検討しよう。ファイナンシャル・アドバイザーは、あなたの状況と目標を明確にする手助けをしてくれる。また、計画を立て、口座を選び、投資先を選ぶ手助けもしてくれる。

将来の計画を立てるのに早すぎるということはない。これらのヒントに従うことで、楽しい老後への第一歩を踏み出すことができる。