負債を管理しながら快適に引退する方法

借金は毎月の予算の一部を占め、老後のために貯蓄できる額は少なくなる。また、老後に不必要なストレスを生むこともある。

従って、退職後の生活設計を立てる際には、借金をどのように管理するかを検討しよう。簡単な戦術に従うことで、借金の管理と返済をずっと簡単にすることができる。

この記事では、退職前と退職中に借金を管理する方法と、借金をより早く返済するためのヒントをいくつか取り上げます。

退職前と退職中に借金を管理する3つの方法

退職前と退職後の借金を管理する3つのヒントを紹介しよう。

1.緊急貯蓄口座を持つ

緊急貯蓄口座は、失業や交通事故などの予期せぬ出来事の際に、収入の代わりとなり、関連費用をカバーする。この資金は、退職前や退職中の借金を避けるのに役立つ。

緊急貯蓄は、生活費の3～6カ月分を目安にしましょう。扶養家族が複数いる場合は、もっと多めに考えましょう。

2.生活費を減らす

支出を減らすことで、借金返済のための資金を増やすことができます。

毎月の予算を立て、支出を評価し、可能な限り削減しましょう。例えば、テイクアウトの食事をする代わりに自炊をしたり、自宅でワークアウトをすることでジムの会員権をなくしたりすることができます。

退職後のダウンサイジングを検討する。例えば、小さい家に引っ越したり、車を1台売ったりする。これにより、住宅ローンや自動車ローンの残債を減らしたり、なくしたりすることができる。

3.収入を増やす

収入を増やすことで、借金返済のための予算的余裕が生まれます。まだ働いているのなら、職場で昇給交渉をしてみることから始められる。

収入を増やすもう一つの方法は、退職前や退職中に副業を始めることだ。例えば、次のような方法がある：

• フリーランスとして特技を生かす（ライティング、グラフィックデザイン、プログラミングなど）。
• フレキシブルなスケジュールのアルバイトを見つける。
• ライドシェアや宅配サービスの運転手をする。

借金を返済する3つの方法

ここまでは、経済的な余裕を作り、予算に余裕を持たせることで、債務管理を容易にする方法をいくつか紹介してきた。

それでは、借金を早く返す方法をいくつか紹介しよう。

1.借り換えと一本化

債務一本化とは、複数の借金を1つのローンで返済することだ。これによって債務管理が合理化され、偶発的な支払い遅延による遅延損害金を避けることができる。

借金の借り換えは、既存のローンをより低い金利の新しいローンで返済することで、利息を節約します。

多くの場合、借り換えとおまとめを同時に行うことができます。新しいローンの金利が、古いローンの加重平均金利よりも低いことを確認してください。

2.残高移動の実行

残高移行とは、クレジットカードの残高を別のカードに移すことです。

バランス・トランスファー・カードには、通常12～18ヶ月の長期にわたって、バランス・トランスファーの紹介金利が0円になるキャンペーンがある。これにより、金利0%で複数のカードを統合したり、借り換えたりすることができる。

残高移行カードは通常、移行した残高に対して3～5％の手数料がかかるので、その分の予算を確保するのがベストだ。

3.借金返済戦略に従う

借金返済戦略は、無借金になるための明確な道筋を与えてくれる。2つの一般的な戦略がある：

• 借金スノーボール： 借金の雪だるま式：借金の残高が少ない方から多い方へと返済していく。一番小さな借金以外は最低額を支払い、一番小さな借金は完済するまで余分に返済する。これをすべての借金を完済するまで繰り返す。この方法は、最初の借金を早く返済することで勢いをつけるのに役立つが、利息が多くかかる可能性がある。
• 借金雪崩式：金利の高い借金から低い借金へと返済していく。金利の高い借金の最低返済額をすべて支払い、完済するまでその金利の高い借金に余分なお金を回す。これをすべての借金を完済するまで繰り返す。この方法は金利負担を最小限に抑えられるが、最初の借金を完済するまでに時間がかかる可能性がある。

結論

適切な債務管理は、心の平穏と快適なライフスタイル、特に退職後の生活にとって極めて重要である。いくつかの優れた個人金融の習慣に従うことで、借金を管理しやすくなる。

緊急貯蓄を作り、支出を減らし、収入を増やして借金返済の余地を作る。

そして、借金を借り換えて一本化するか、残高を移すか、自分の状況に合った方法を選びましょう。そうしてもまだ複数の借金がある場合は、借金返済の戦略に従ってください。

借金に対して積極的になることで、心配なく黄金期を楽しむことができる。