予算内で経済的目標を達成するための貯蓄方法

目標は、人生において何かを達成するために必要な第一歩である。経済的な目標を設定するには、自分の経済状況を理解する必要がある。リタイアメント計算機を使ってリタイアメントに必要な金額を決めることはできるが、貯蓄を始めない限りゴールに到達することはできない。そのためには計画が必要だ。ここで紹介する計画を試してみることをお勧めする。

ステップ1：予算を決める

予算を立てるのは簡単だ。すべての支出をリストアップする。一見取るに足らないような出費もすべて含めてください。昇給や再就職がない限り、あなたの収入は有限です。1ドル使うごとに、貯蓄に回せる額は減っていく。それを把握し、内面化することで、貯蓄計画を立てることができる。

ステップ2：必要のない支出をなくす

支出に優先順位をつけ、不要不急の支出を省くことで、貯蓄や投資に回せるお金が増えます。レクリエーションに使えるお金も少し増えるかもしれない。高額なケーブルテレビのパッケージや電話プランのような項目をカットする。テイクアウトやレストランに行く代わりに、家で料理をしてみる。このステップは、正しい支出マインドを確立するためのものだ。

ステップ3：商品やサービスは現金で支払う

不要不急の出費を省いて予算を切り詰めれば、支出の幅が広がります。それを賢く使いましょう。それぞれの買い物を慎重に量り、クレジットカードを使わずに現金で支払いましょう。高金利のクレジットカードで借金を重ねると、貯蓄計画に深刻な打撃を与えかねません。また、現金で支払うと、何を買うかについてより慎重になる傾向があります。

ステップ4：緊急資金を作る

不測の事態に備えて資金を確保しておくことは、他の貯蓄計画よりも優先されるべきです。緊急資金を後回しにすると、他の分野での目標達成を妨げかねません。他で大きな買い物をするために貯蓄をしていて、予期せぬ車の修理代のためにその資金を引き出さなければならなくなった場合を想像してみてください。緊急資金があれば、それをカバーできるはずです。

ステップ5：退職金を最大限に活用する

退職を「どうにかする」ために人生の後半まで待つという考え方は、黄金期にあなたを困窮させる可能性がある。IRSは、401(k)に年間22,500ドルを拠出することを認めている。余裕のある最大額を拠出しよう。希望すれば、さらに6,500ドルをIRAに拠出することもできる。

ステップ6：目標貯蓄額を分ける

このリストのステップ1からステップ5を完了すると、他の経済的目標のために楽に貯蓄できる状態になります。これらの貯蓄は、別の口座やサブ口座を開設して分別し、積み立てましょう。緊急資金や退職金と混ぜないようにし、目標に達するまで使わないようにしましょう。そのお金に利子をつけましょう。

ステップ7：予算と支出を定期的に見直す

この計画は、経済的な問題をすべて解決する万能薬ではありません。途中で挫折することもあるでしょう。収入が変わるかもしれない。支出が増えるかもしれない。予算と貯蓄計画を定期的に見直し、軌道から大きく外れないようにしましょう。簡単な行動を少し変えるだけで、問題が解決するかもしれません。数字を見るときは、客観的で広い心を持ちましょう。

結論

予算があれば、貯蓄はもっとシンプルになる。出費を抑え、商品やサービスには現金で支払い、貯蓄は緊急資金、退職金、特定の財務目標口座に分けるという考え方を身につけましょう。予算と支出を定期的に見直すことで、目標達成の可能性を最大限に高めることができる。

情報源

https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/100516/setting-financial-goals/

https://www.bankrate.com/banking/savings/how-to-set-savings-goals/

https://www.nerdwallet.com/article/finance/how-to-set-financial-goals