不良債権：究極のガイド

信用不良は、あなたの人生に様々な影響を与えるかもしれない。信用度が低いと、個人ローン、自動車ローン、住宅ローン、クレジットカードの利用が難しくなります。さらに、信用度が低いと、アパートを借りたり、希望する仕事に就いたりする能力にも悪影響を及ぼします。

緊急に資金が必要な場合は、信用度の低い人向けのローンを探すか、連帯保証人を立ててローンを確保することを検討してください。しかし、クレジットスコアを上げることで、長期的に借り入れの見通しを改善することができます。それは、信用不良とは何か、その原因は何かを知ることから始まります。

不良債権とは？

カナダの2大信用情報機関は、ローンやクレジットカードを利用した人のクレジット・ファイルを作成します。このファイルには、あなたの借金と支払い履歴の記録が含まれています。信用情報機関はこの情報をもとに、300から900の間の3桁の数字であるクレジットスコアを作成します。この数字は、あなたの金融習慣の良し悪しを示す。

支払期日を守り、借金を全額返済し、利用可能クレジットの約3分の1以下の利用であれば、クレジット・スコアは高くなり、"良い信用 "を示します。支払いが滞ったり、支払いが遅れたり、多額の借金があると、信用スコアは低くなり、"悪い信用 "を示唆します。

信用低下の原因

クレジット・ヒストリーがあまりない場合、信用度が低くなることがある。例えば、18歳の人が初めてクレジットカードを申し込む場合、支払い履歴があまりないため、クレジットカードを作るのは難しいかもしれません。

信用度が低いのは、金融習慣が悪い結果でもある。過去にローンやクレジットカードの支払いをしばしば滞らせたり、クレジットカードの限度額を超えてしまったり、支払いが遅れたり、滞納したり、短期間に多くのクレジットカードを申し込んだりすると、信用度が低くなる可能性があります。

信用不良が問題になる理由

ローンやクレジットカードを申し込む際、貸し手はあなたの信用情報を精査し、責任ある借り手かどうかを判断します。信用情報が悪いと、金融機関はあなたのクレジット申請を却下する可能性があり、住宅や車の購入、個人ローンやクレジットカードによる資金調達が難しくなります。信用度が高ければ低金利で借りられるが、そうでない場合もある。

保険会社は信用情報をチェックすることが多いため、信用力が低いと保険料が割高になる可能性がある。信用力の高い人よりも保険料が高くなる可能性が高い。貸主や保険会社と同様、貸主も毎月の支払いを滞りなく行える借主を求めている。信用度が低い場合、アパートや家を借りるのに連帯保証人が必要になることもある。

悪い信用への対処

信用を改善することは、多くのメリットをもたらします。信用を改善するためのヒントを考えてみましょう。

• 毎月の支払い（クレジットカードやローンの支払いなど）を全額、期日通りに行う。
• クレジットカードの残高を残さないようにするか、限度額の30％以内に抑える。
• 複数の高金利の借金を一本化し、毎月の支払いを効率化する。
• 借金が多い場合は、厳格な予算と積極的な借金返済戦略の構築に取り組む。