生命保険を見直すべき5つのタイミング

生命保険はファイナンシャル・プランニングの重要な要素になります。生命保険は、万が一の事態に備えた保障と安心を提供してくれる。終身保険のような恒久的な保険は、一生涯の保障を提供し、キャッシュバリューのような他のメリットもあります。

しかし、必要な保障額は一定ではありません。状況が変われば、生命保険も変わるはずです。ここでは、生命保険を見直す意味がある5つのタイミングをご紹介します。

1.大きな節目

結婚、出産、新居の購入など、人生の大きな節目は、経済的な責任や義務に大きな影響を与えるため、生命保険の保障内容を見直す必要があります。

人生に大きな変化があったときは、保険契約を見直し、保障額が現在の状況に合っているかどうかを判断する時間を取りましょう。愛する人を十分に守るためには、保障額を増やす必要があるかもしれません。あるいは、住宅ローンを完済し、その他の残債もないなど、責任が少なくなった場合は、それほど多くの保障は必要ないかもしれない。

2.経済状況の変化

どの程度の保障が適切かについては、あなたの経済状況が重要な役割を果たします。給与の増減、失業、遺産相続、投資による損益など、経済状況に大きな変化があった場合は、保障内容を見直すのが賢明かもしれない。

経済状況が好転した場合には、自分に万一のことがあった場合に大切な家族が十分に保護されるよう、保険金の増額を検討するとよいだろう。

逆に、経済的に困難に直面した場合は、生命保険の保障内容を現在の予算に合わせて見直す必要があるかもしれません。家族のための基本的な保障を維持しながら保険料を節約するために、一時的に保障を減らすことを検討してもよいだろう。

3.起業

起業家や経営者は、新たな事業に着手する際に生命保険を見直すことができる。事業を始めるには、融資を受けたり、個人の貯蓄を投資したり、ビジネス・パートナーを得たりするなど、金銭的なリスクを負うことが多い。

あなたの死が、事業やあなたの愛する人々に与える経済的影響を考えてみてください。追加の生命保険に加入しておけば、最悪の事態が発生した場合でも、事業を保護し、家族の経済的保障を守ることができる。

4.扶養家族の変化

生命保険は、あなたの収入に依存している人の数を反映したものでなければなりません。子供が家を出て行った、高齢の親が経済的に扶養されるようになった、離婚した、配偶者や子供のような扶養家族を不幸にも失ったなど、扶養家族に関連する変化があった場合、保障内容を見直すことは意味のあることです。保障内容を変更することで、現在の家族の状況に合った保険に加入することができる。

5.定期保険が間もなく終了する場合

定期保険は、決められた年数の保障を提供するものです。保険の満期が近づいたら、保障のニーズがどのように変化したかを検討することが重要です。この時点で、終身保険など別のタイプの保険に加入するか、別の定期保険に加入するか、他の選択肢を検討するかを決める必要がある。

結論

現在の状況にかかわらず、加入している生命保険の金額やタイプに影響を及ぼす可能性のある変化を常に把握しておくことが大切です。定期的に保険契約を見直すことで、自分がいなくなっても、自分と家族が十分に保護されるようにすることができる。

出典：iQuanti