アメリカ人は貯蓄を使い果たし、クレジットカードの利用が増えている

アメリカ人は貯蓄を切り崩し、消費習慣を維持するためにすべての出費をクレジットカードにつぎ込んでいるため、貯蓄はすぐに存在しなくなるかもしれない。 インフレ懸念、金利上昇、潜在的な景気後退に加え、賃金の上昇とパンデミックによる貯蓄に煽られたこの1年の個人消費の急増を考慮すれば、金融災害を目の前にしているようなものだ。しかし、この浪費の結果は、多くのアメリカ人が抱えるクレジットカードの負債と貯蓄口座の減少に表れている。

数字は何を示しているのか？

米国の消費者のクレジットカード残高は、2022年第4四半期に過去最高の9,860億ドルに達し、7％の増加を反映した。さらに、モルガン・スタンレーは、消費者はパンデミックの間に蓄積された2兆7,000億ドルの余剰貯蓄の約30％を使用し、低所得の消費者はパンデミックの貯蓄のさらに50％近くを利用したと推定している。貯蓄の急速な枯渇に専門家は、この傾向は持続不可能であり、個人消費の鈍化、最悪の場合は景気後退につながる可能性があると懸念している。

クレジットに大きく依存しているため、家計負債は過去最高の16兆9000億ドルに達している。クレジットカード所有者の46％が、39年前と比較してクレジットカードの負債を抱えていることを考えると、この数字はさらに悪化する。

小売売上高の回復や雇用の増加など、いくつかの明るい経済指標にもかかわらず、消費者が高い支出水準を維持する能力が弱まっている兆候がある。プライマリカの調査によると、高インフレはあらゆる所得レベルのアメリカ人に影響を与え続けており、中所得世帯の80％以上が、生活費をやりくりするために貯蓄に手をつけなければならない状況にある。さらに、EY-Parthenonのチーフ・エコノミスト、グレゴリー・ダコが指摘するように、低所得世帯はすでにパンデミック貯蓄を使い果たし、現在は通常の貯蓄に手をつけている。

クレジットカード債務の増加、金利の上昇、インフレは、家計にますます大きな負担を強いている。エコノミストたちは、この傾向が続き、2023年を通じて個人消費が大幅に減速することを懸念している。これは、米国のGDPに対する個人消費の大きな貢献（70％を占める）を考えると、経済成長に深刻な影響を及ぼす可能性がある。

私たちにできることは？

過去1年間にクレジットカードで多額の借金をした人は、利子にかなりの額を費やしている可能性が高い。そのような場合は、紹介APR期間が0％である可能性が高いバランストランスファークレジットカードを使ってクレジットカードの負債を一本化し、利息を発生させることなく負債を返済することができます。残高移行後、古いクレジットカードはどうなりますか？

残高移行後、古いクレジットカードの口座は、移行内容やクレジットカード発行会社の方針によって、いくつかの変更を受けることになります。以下は一般的に起こることです：

• 残高移行：古いクレジットカードの残高は、残高移行を開始した新しいクレジットカードに移行されます。これは、新しいカードの低金利やキャンペーンを利用するために行われます。
• 旧クレジットカードへの支払い：残高が移行されると、新しいクレジットカードの発行会社は、移行された残高を決済するために古いクレジットカード会社に支払います。これにより、旧カードの債務は事実上完済される。
• 口座状況：移管後、旧クレジットカードの口座は残高ゼロ、または残債がある場合があります（債務がすべて移管されていない場合）。口座のステータスは、移行と新しいステータスを反映するように更新されます。
• 口座閉鎖：旧クレジットカードの利用規約によっては、発行会社によって閉鎖される場合があります。カードに新たな負債が蓄積されるのを防ぐため、残高移行後に自動的に口座を閉鎖する発行会社もある。
• クレジット・リミットの調整：新クレジットカードの残高移行に伴い、旧カードの利用限度額も調整されます。利用限度額は減額されたり、ゼロになったりします。
• クレジットスコアへの影響：残高移行はクレジットスコアに影響を与えます。旧クレジットカードを解約すると、利用可能枠が全体的に減少し、クレジット利用率に影響する可能性があります。さらに、新しいクレジット口座を開設すると、一時的にクレジットスコアが下がる可能性がありますが、新しいカードを責任を持って管理すれば、長期的には改善する可能性があります。

結論

統計によると、アメリカ人は貯蓄を急速に使い果たし、現在の消費レベルを維持するためにますますクレジットカードに頼っている。明るい経済指標に希望の光が見えることもあるが、全体的な傾向からすると、最近の浪費は持続不可能であり、やがて大きな経済的問題に発展する可能性がある。インフレ、金利の上昇、クレジットカードの負債増加に直面する中、個人の金融判断には慎重さが必要であり、クレジットカードの残高移行やその他の責任ある金融戦略を検討し、負債を効果的に管理することが重要である。