クレデロが選ぶベストオンラインバンキングアプリ

モバイル・バンキングの世界は、年々目覚ましい進化を遂げている。少し前までは、アプリで小切手を入金できることに驚きました。今や消費者は、シームレスな送金、請求書支払い、ATM検索など、より複雑な機能を求めている。ちょっとしたトリビアとして、ミレニアル世代が銀行業務に最も関心があるのは79.3％で、ベビーブーム世代は33.8％と最も低いことをご存知だろうか。

現在の状況では、アプリによっては様々な金融機関の口座をモニターしたり、統合されたファイナンシャル・ウェルネスや予算管理ツールを提供するものまである。ここでは、2023年のベスト・オンライン・バンキング・アプリのリストを紹介する。

1.キャピタル・ワン

キャピタル・ワンのモバイル・バンキング・アプリは、J.D.パワーが毎年実施する "米国銀行モバイル・アプリ満足度調査 "で常に高い評価を獲得している。2022年版では、キャピタル・ワンがチェースやウェルズ・ファーゴといった競合他社を抑えてトップに立った。

利用者は、クレジット・スコアのモニタリングやクレジットカードの特典利用とともに、住宅ローンや自動車ローンなど様々な口座にシームレスにアクセスできる。購入履歴やクレジット履歴の追跡には、即時プッシュ通知が利用できる。万が一、Capital Oneカードを紛失した場合でも、スマートフォンを数回タップするだけで、カードがロックされ、カードを再開するまで資金が保護されます。このアプリは、直接不正行為を報告することも可能です。キャピタル・ワン・カードは、Apple Watchのようなデバイスにも対応しており、アクセスしやすくなっています。

2.チェース

チェースは、J.D.パワーの2022年バンキング・モバイルアプリ満足度ランキングで、キャピタル・ワンに次ぐ第2位を獲得した。チェース・リキッド・デビットカードのリロード・オプションは、ほとんどの大手銀行アプリと一線を画す機能であり、チェースの多用途性が光る。このアプリは、当座預金、普通預金、クレジットカード、投資オプションなど、多様な口座へのアクセスを提供する。請求書の支払い、Zelle経由の送金、クレジットカード、住宅ローン、ローンの支払いスケジュールを立てることができる。ユーザーはTransUnionの信用スコアをモニターし、一部のクレジットカードのアルティメット・リワードを管理できる。

3.ウェルズ・ファーゴ

ウェルズ・ファーゴは、株式や投資信託を含む証券投資にも進出し、従来のサービスを凌駕している。このアプリは、ウェルズ・ファーゴ・アドバイザーズやウェルズ・トレード口座の投資追跡や注文の執行を便利に行うことができる。リアルタイムの相場、市場データ、グラフィックが投資の意思決定を強化し、テキストや電子メールによるアラートで補足する。

J.D.パワーはウェルズ・ファーゴのモバイル・アプリを高く評価し、1,000点満点中846点を獲得して2022年第3位にランクインした。特筆すべきは、このアプリがカードレスATMアクセスを導入していることで、ユーザーは多数のATMでモバイル機器を使って資金を引き出すことができる。

4.バンク・オブ・アメリカ

J.D.パワーの2022年モバイルアプリ満足度調査で、バンク・オブ・アメリカは1,000点満点中840点を獲得し、4位にランクインした。しかし、その真の特徴は、強固なセキュリティ対策にある。利用者は対象口座に旅行通知を設定することができ、旅行中も資金へのアクセスが途絶えることはない。さらに、カードの有効化や交換の注文もアプリから行うことができる。

バンク・オブ・アメリカの不審な行動に対する警戒心は注目に値する。不正なモバイル・バンキング取引は、取引明細に記載されてから60日以内に報告された場合、利用者の責任が免除される。

5.PNC銀行

PNC銀行は、クレジット・カードやSmartAccessプリペイド・カードへのモバイル・アクセスを可能にすることで、物理的なカードの必要性を革新的に排除している。このアプリは、カードを失くしがちな人に安心感を与える。J.D.パワーは、2022年の全国銀行の銀行業務満足度ランキングでPNCを5位と評価した。

6.バロ

ウェブサイトからのアクセスも可能だが、ヴァーロが提供するサービスのほとんどはスマートフォン向けに最適化されている。ヴァーロは資金管理部門で優れており、ユーザーフレンドリーなインターフェースと豊富な口座ツールを誇る。口座やデビットカードの利用に対してパーソナライズされた通知を設定でき、きめ細かな支出追跡が可能だ。このアプリは、外部口座とのリンクを容易にし、財務の包括的なビューとシームレスな送金を提供します。

セーブ・ユア・ペイ」と「セーブ・ユア・チェンジ」という2つの自動貯蓄機能は、ヴァーロの経済的豊かさへのコミットメントを強調している。前者では、口座振込の一定割合を貯蓄に回すことができ、後者では、取引を切り上げて貯蓄残高を増やすことができる。

7.チャイム

オンライン・バンキングに進出したチャイムは、ユーザーフレンドリーで視覚的に魅力的なアプリを導入し、比類のないデジタル体験を提供している。美しさだけでなく、チャイムはデビットカードに代わり、手数料無料のATMの広範なネットワークにアクセスできる。毎日の残高アラートとリアルタイムの取引通知により、ユーザーの管理がさらに強化されます。チャイムはまた、特定のシナリオにおいて、口座振込への早期アクセスも可能にする。アプリはZelle®とシームレスに統合され、従来の口座情報の必要性を回避して資金移動が可能です。

8.ディスカバー

Discoverは、「Discover Deals」マーケットプレイスを導入することで、典型的なモバイル・バンキング機能を超越し、限定オファーや割引を提供する。利用者はクレジットカードの特典を利用したり、FICOクレジットスコアをモニターしたり、ディスカバーカードをアップル・ペイWalletと統合したりできる。これにより、ディスカバー・カードは、買い物好きやお得な買い物好きのための天国となる。

9.シンクロニー銀行

シンクロニー・バンクは、請求書の支払い、小切手の入金、振込が可能な包括的なモバイル・バンキング・アプリで高い評価を得ている。特筆すべきは、CD、高利回りの普通預金、マネー・マーケット口座の競争力のある年利率に支えられ、クレジットカードの利用状況や残高を追跡できることだ。セキュリティを重視し、シンクロニーは高暗号化ブラウザと多要素認証を採用している。無料の個人情報盗難対策は、さらに強固な保護を提供する。

10.アリー銀行

アリーバンクは、包括的なモバイル小切手入金、資金移動、請求書支払い、取引履歴を提供しています。ユーザーフレンドリーなインターフェースで有名なこのアプリは、普通預金、譲渡性預金（CD）、個人退職金口座（IRA）など、多様な口座に対応している。株式取引や投資パフォーマンスのモニターも可能だ。AllyはZelle®との統合により、安全な取引を確保しながら資金移動を合理化します。カード・コントロールは、利用限度額の設定など、パーソナライズされたデビットカード管理を可能にする。

結論

デジタルの世界が進化し続ける中、これらのアプリは、利便性、セキュリティ、そしてバンキング体験を向上させる多くの機能を提供し、最前線であり続けている。資金管理の簡素化、投資のモニタリング、シームレスな取引など、これらのアプリは2023年のオンライン・バンキングの新たな基準を打ち立てる。