住宅を複数回借り換えることは可能か？

スポンサーコンテンツマイホームの借り換えには多くのメリットがあります。金利と期間を考慮した借り換えは、毎月の支払額と金利を削減することでお金を節約することができる。もう1つの選択肢はキャッシュアウト借り換えで、持分の一部を現金に換え、貯蓄や他の負債の返済、投資などに充てることができる。

しかし、何度でも借り換えができるのだろうか？それとも制限があるのだろうか？

この記事では、何回借り換えができるかを説明し、それが経済的に理に適っているタイミングを見極められるようにします。

何回でも借り換えができるのか？

技術的には、何度でも住宅を借り換えることができます。借り換えを申し込む回数を制限する規則はありません。既存の住宅ローンを組んだ時よりも金利が下がっていれば、借り換えによってお金を節約できるかもしれません。

しかし、既存の住宅ローンの借り換えを検討している場合、選択肢を制限するかもしれない他の要因がいくつかあります。

エクイティ

これは、キャッシュアウト借り換えのために心に留めておくことがより重要です：あなたはそれに対して借りるためにあなたの家に蓄積されたエクイティを持っている必要があります。貸し手は通常、あなたのエクイティの100％を現金化することはできません。例えば、Discover^®Home Loansでは、CLTV（combined loan-to-value）を90％まで借りられるチャンスがあります。この数値は、現在の市場価格から、ご自宅に設定されているすべての住宅ローンの合計額を差し引いて計算されます。

ハード・インクワイアランス

短期間にハード・クエリが多すぎると、クレジット・スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。ハード・クエリによって借り換えの回数が制限されることはありませんが、どのような条件でローンが組めるかが決まる可能性があります。

何度も借り換えることを避ける理由

何度も借り換えをしない方が良い理由は以下の通りです：

クロージング・コストの節約

購入住宅ローンと同様、借り換えにも通常、クロージング・コストがかかります。これらは、借入先やその他の要因によって幅があります。何度も借り換えをすると、その額はあっという間に膨れ上がる。一部の金融機関は、これらの費用を節約するのに役立つ閉鎖費用なしで借り換えを提供しています。

クレジット・スコアを守る

借り換えを申し込むたびに、あなたのクレジット・スコアは少しずつ下がっていきます。借り換えを控えめにすることで、ハード・クエリによるダメージを最小限に抑えることができます。

借り換え限度額に柔軟に対応

借り換えの回数を無制限に止める法律は米国にはありませんが、あなたの財務状況に関連する変数のために制限されるかもしれません。例えば、何度も借り換えをしようとすると、クレジット・スコアに悪影響が出て、金融業者によっては不適格になるかもしれませんし、クロージング・コストを支払うだけの十分な貯蓄がないかもしれません。また、キャッシュアウトによる借り換えを検討している場合は、住宅に十分なエクイティがある必要があります。

とはいえ、借り換えを希望するたびに整理して計算することが重要です。

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