初心者のための遺産計画5つのヒント

遺産分割計画は、資産や医療などに関する終末期の希望を書面に残しておくものです。

遺産分割計画がないと、愛する人に混乱と経済的なストレスを与える可能性があります。検認裁判所があなたの資産を分配する責任を負うことになるかもしれませんが、それはあなたの希望を反映していないかもしれません。

そのため、できるだけ早く遺産分割協議書を作成することをお勧めします。

複雑な経済状況でなくても、遺産分割計画には多くの要素がある。

それを念頭に置いて、この記事では、初心者が今日から相続計画を準備するために使える5つのヒントを紹介する。

1. 財産の棚卸しをする

あなたの財産は、家のような大金持ちのものだけではありません。あなたが思っている以上に多くの資産を所有している可能性が高い。

財産には、有形財産と無形財産の2種類があります。

有形資産は、物理的な財産の一部です。例えば、以下のようなものがあります：

• 不動産（自宅、別荘、賃貸不動産）
• 車両
• 家具
• 宝石類
• 書籍
• 貴金属
• 美術品・骨董品
• 電子機器
• 電動工具

無形資産は非物理的財産である。これらは通常、金融勘定である。例えば、以下のようなものがある：

• 銀行口座／預金証書
• 退職金口座
• 課税対象となる証券口座
• 保険契約（健康保険、介護保険、持ち家保険、生命保険など）

最後に、すべての負債をリストアップする。これには以下が含まれる：

• 住宅ローン
• 自動車ローン
• ホーム・エクイティ・ローンまたはクレジット・ライン
• 個人ローン
• クレジットカード

2. 生命保険を検討する

生命保険は、あなたが保険期間中に亡くなった場合、愛する人に保険金を支払うことができる。この保険金で、あなたの収入減を補い、借金を返済することができる。

生命保険に加入しておくと、相続対策にもなる。保険によっては節税の可能性もある。 何があなたにとって最適か、税務アドバイザーに相談することが重要です。ファイナンシャル・プランナーや相続プランナーと一緒に詳細を詰めることをお勧めする。

定期生命保険は、保険料が通常安価で、それぞれの状況に応じて保険期間を選択できるため、相続対策に適した保険であることが多い。.最良の保険料を得るために、いくつかの定期保険の見積もりを取る。

3. 相続対策チームを結成する

揺るぎない遺産計画を立てるのは、自分一人では難しいものです。ほとんどの人は、自分の希望がすべて含まれていることを確認するために、専門家と協力する。

雇うべき最も重要な専門家の一つは、遺産計画弁護士である。弁護士は、遺産分割協議書に盛り込みたいことをすべてブレインストーミングし、あなたの希望をすべて叶えることができるよう、適切な書類を作成する手助けをしてくれる。弁護士はまた、あなたが亡くなったときに委任状を渡す人をサポートすることもできる。

ファイナンシャル・アドバイザーや税務の専門家と協力することも有益である。彼らは金融や税金の分野で専門的な知識を提供し、相続人により多くの財産を引き継ぐ手助けをしてくれる。

4. どの書類を作成すべきかを知る

遺産相続計画は、いくつかの書類で構成される。これらを作成することで、終活の希望をすべて明確にすることができる。

遺言書は、財産をどのように分配してほしいかを記したもので、最も重要な文書の一つである。

次に、委任状が必要だ。永続的な委任状があれば、もしあなたが無能力になった場合、請求書の支払いや銀行口座へのアクセスなど、あなたに代わって金銭的な決定を下す人を選ぶことができる。

医療委任状も重要です。医療委任状は、あなたに代わって医療上の決定を下す人を選ぶことができるものです。

同様に、高度医療指示書には、終末期の医療に関する希望を書いておく。

最後に、葬儀計画チェックリストを使って、葬儀に関する希望を書いておくことを検討する。

5. 定期的に書類を見直す

遺産分割協議書を定期的に見直すことは、遺産分割協議書を作成するのと同じくらい重要です。重要なライフイベントを経験した場合、遺産計画にその変化を反映させたいものです。

例えば、自宅を売却して小さな家に引っ越した場合、その変更を反映させるために遺言書を更新する必要があります。

マクロ経済的な要因でも変更が必要になることがある。例えば、税制の改正は、あなたの資産や遺産の課税方法に影響を与える可能性があります。

経済的に大きな変化がない場合でも、2～3年ごとに遺産分割協議の弁護士と面談し、希望に変更があった場合に備えて計画を見直すのが良い経験則です。

今日から遺産分割協議を始めましょう

遺産分割協議は混乱しがちですが、いくつかの簡単なステップを踏むだけで、ほとんどの手続きを完了することができます。

まず、有形・無形の資産と負債の目録を作ることから始めよう。相続人がこれらの負債を処理し、あなたの富をより多く得るのを助けるために、生命保険に申し込むことを検討する。

その後、遺産プランニング・チームを結成し、あなたの希望をすべて文書化するために必要な書類を作成する。最後に、2～3年ごとに、また人生に大きな変化があるたびに、遺産計画を見直す。

このようなステップを踏むことで、あなたとあなたの愛する人たちは、あなたの希望が明記されているという安心感を得ることができる。

保険はアメリカン・ファミリー・ライフ・アシュアランス・カンパニー・オブ・コロンバスが引き受ける。ニューヨーク

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68000シリーズアーカンソー州、アイダホ州、オクラホマ州、オレゴン州、ペンシルバニア州、テキサス州、ジンクスディープル・バージニア州の保険：

バージニア州、ポリシー：ICC1368100、ICC1368200、ICC1368300、ICC1368400。デラウェア州、ポリシーA68100-A68400。ニューヨーク

ニューヨークでは、NY68100-NY68400。B61000シリーズ：アーカンソー州、アイダホ州、オクラホマ州、オレゴン州、

ペンシルベニア州、テキサス州、ジンクスディープル・バージニア州のポリシー：ICC18B61JWO & ICC18B61JTO。バージニア州では、ポリシー

ICC0965JTO & ICC0965JWO.B60000シリーズ：アーカンソー州、アイダホ州、オクラホマ州、ペンシルベニア州、テキサス州では

& バージニア州のポリシー：ICC18B60C10、ICC18B60100、ICC18B60200、ICC18B60300、& ICC18B60400。

Q60000シリーズ：全体：アーカンソー州ではポリシーQ60100CAR。デラウェア州ではポリシーQ60200M。アイダホ州では、Policy Q60100CID。オクラホマ州では、Policy Q60100COK。オレゴン州では、Policy Q60100COR。テキサス州

ポリシーQ60100CTX。Q60000シリーズ：期間：デラウェア州では、ポリシー Q60200C。アーカンソー州、アイダホ州、

ICC18Q60200C、ICC18Q60300C、ICC18Q60400C。

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カリフォルニア州では、ティアワン・インシュアランス・カンパニーはティアワン生命保険会社（Tier One NAIC 92908）として営業している。

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