米国でクレジットカード負債が1兆ドルに達した。

米国で不幸な出来事があった：史上初めて、クレジットカードの負債が1兆ドルの大台を突破したのだ。この驚異的な数字は、経済全体の状況はもちろんのこと、個人の経済的幸福についても懸念を抱かせるものだ。

なぜこのような事態になったのか。この憂慮すべき統計の背後にある理由と、それがアメリカ人にもたらす意味を紹介しよう。

米国でクレジットカード負債が1兆ドルに達した理由

1.クレジットは簡単に手に入る

クレジットカードの負債が急増した主な理由のひとつは、クレジットの利用が容易になったことだ。大不況以降、クレジットカードの商品数は飛躍的に増加した。一例として、ウェルズ・ファーゴのオートグラフ・カードとアクティブ・キャッシュ・カードを見てみよう。

しかし、これはウェルズ・ファーゴだけではない。数多くのクレジットカード会社が、一定の利用条件を満たし、4桁に迫る高額な年会費を払えば、お得すぎるような特典やリワードのある魅力的なカードを提供し始めている。

クレジットカードは、利便性と柔軟性を提供する、現代経済におけるどこにでもある金融ツールとなっている。しかし残念なことに、この便利さが衝動的な支出や使い過ぎにつながることもある。即座に満足感を得られ、支払いを繰り延べることができるという魅力は、個人を誘惑して負債を積み重ねることになりかねない。

2.生活費の上昇

増え続ける生活費も、クレジットカードによる借金を増やす大きな要因のひとつである。住居費、医療費、教育費、その他の必需品にかかる出費が増え続ける中、個人は収入と支出のギャップを埋めるためにクレジットカードに頼ることが多い。十分な貯蓄や緊急時の資金がなければ、多くの人にとってクレジットカードへの依存は不幸な必然となってしまう。

3.高い金利と手数料

クレジットカードの借金は、高金利と手数料のためにすぐに制御不能に陥る可能性がある。これらの手数料は、貸し手が負うリスクを補うためのものではあるが、借金の返済に苦しむ個人に大きな影響を与える可能性がある。毎月繰り越される残高には利息がつき、さらに遅延損害金や違約金が加算されるため、借金の連鎖から抜け出すことが難しくなる。

4.金融リテラシーの欠如

金融リテラシーの欠如は、クレジットカードによる借金問題の深刻化を助長する大きな問題である。多くの人は、高額な残高を抱え、最低限の支払いしかしないことが長期的にどのような結果をもたらすのか、単に知らないだけなのだ。金利、複利、効果的な債務管理戦略についてしっかり理解していないと、カード所有者は終わりのない借金の連鎖に陥ってしまうかもしれない。

5.経済不安と失業：

COVID-19の大流行による最近の景気後退は、クレジットカードの債務危機をさらに悪化させている。何百万人ものアメリカ人が職を失い、あるいは収入が減少したため、基本的な生活必需品をまかなうためにクレジットカードに頼らざるを得なくなった。雇用市場や将来の見通しをめぐる不確実性が経済的ストレスに拍車をかけ、借金からの脱却を一層困難なものにしている。

急増するクレジットカード債務の意味

クレジットカードの負債が1兆ドルに達したことは、個人や経済全体にいくつかの影響を及ぼす。高水準の借金は経済成長を妨げ、個人の将来のための貯蓄能力を制限し、全体的な幸福に影響を与える経済的ストレスを生み出す可能性がある。

この問題に対処するためには、個人レベルと制度レベルの両方で積極的な対策を講じる必要がある。十分な情報に基づいた金融上の意思決定を行うために必要な知識とスキルを個人に身につけさせるため、金融教育を優先すべきである。予算管理、貯蓄、債務管理戦略は、個人が自分の財政をコントロールする力を与えることができる。

結論

米国における1兆ドルというクレジットカード債務のマイルストーンは、この憂慮すべき数字に寄与している根本的要因に対処するための警鐘となる。多くのアメリカ人が直面する負債負担の増大には、利用しやすいクレジット、コスト上昇、高金利、金融リテラシー不足、経済的困難がすべて関わっている。

金融リテラシーを育成し、消費者保護を実施し、責任ある融資慣行を促進することで、クレジットカードの債務危機を一刻も早く緩和することができる。