退職金貯蓄を加速させる方法

退職は最も重要な経済的目標の一つであり、長年にわたる勤勉な計画と規律ある貯蓄が必要である。

利用可能なさまざまな退職年金制度について学び、優れた個人金融の習慣を確立することは、素晴らしい第一歩です。しかし、退職後の目標に関係なく、その進捗を加速させ、経済的な安全性を強化する方法がある。

この記事では、退職金をより多く貯め、目標をより早く達成するための5つのヒントを紹介する。

1.税制優遇のある貯蓄口座を活用する

いくつかのリタイヤメント口座には税制優遇措置があり、リタイヤメントのための貯蓄を増やし、リタイヤメント後の税金を少なくすることができます。

401kのような職場の制度は、手始めに良い場所です。拠出は税引前で、給与から直接引き落とされる。また、拠出限度額も高く設定されているので、より多くの貯蓄が可能だ。401kの計算機を使えば、毎月の貯蓄に最適な額を決めることができる。

その後、個人退職口座（IRA）に目を向けてみよう。2つのタイプがある：

• 伝統的IRA： トラディショナルIRA：拠出限度額まで拠出が税金控除の対象になる。退職金の引き出しは経常所得として課税される。
• Roth IRA： 拠出控除はできないが、適格退職金の引き出しは非課税。

2.雇用主のマッチを利用する

多くの雇用主は、職場の退職年金制度にマッチング・ボーナスを提供している。これは実質的に無料のお金なので、少なくとも毎年マッチング・ボーナスに当たるよう努力すべきである。

雇用主は多くの場合、給与の一定割合を上限として、0.50ドル／ドルまたは1ドル／ドル程度のマッチング・ボーナスを支給します。例えば、あなたの会社が給与の6％まで0.50ドル/ドルのマッチング・ボーナスを提供し、あなたが毎月5,000ドル稼ぐ場合、あなたは毎月300ドルまでの拠出で0.50ドル/ドルのマッチング・ボーナスを得ることができます。毎月150ドルのボーナスを受け取ることができ、貯蓄を増やすことができる。

3.収入の増加に応じて拠出額を増やす

昇給しても、高収入の仕事に転職しても、新しい収入をすべて生活費に回さないことが肝心だ。収入の増加に応じて拠出額を増やすようにしよう。

そのためには、毎月の貯蓄目標を金額ではなく、収入に対するパーセンテージで設定すべきである。一般的な目安は、収入の15％を老後のために貯蓄することだ。

例えば、月収が5,000ドルなら、その15％の750ドルを老後のために使うことになる。もし5,500ドルの新しい仕事を見つけたら、15％貯めるために貯蓄額を825ドルに増やすことになる。

4.可能な限り支出を削減する

支出を削減することは、退職後の蓄えを増やす簡単な方法です。まだ予算を決めていない場合は、予算を立て、1ドルあたりの使い道を確認する。

使っていないものや大切にしていないものを特定し、その部分の支出を削減する。例えば、めったに利用しないか、まったく利用しない月額プランの料金を支払っているかもしれません。プランのグレードを下げたり、購読をやめたりすることで、老後のためのお金を毎月ポケットに戻すことができます。

5.必要に応じて他の口座に貯蓄する

税制優遇口座を使い切ったら、課税証券口座を開設して貯蓄と投資を続けることができる。

課税証券口座では、寄付金控除や非課税引き出しはできない。また、配当金や利子、資産の売却にも税金がかかる場合がある。

しかし、資金をさまざまな資産に投資することで、より早く資産を増やしたり、収入を得たりできる可能性がある。好きな時に資金を引き出すことができ、資産を1年以上保有すれば、資産売却時の長期キャピタルゲイン税率が低くなる可能性がある。

これらの利点は、早期退職する場合でも、退職後の資産を補う場合でも役立ちます。

結論

退職金の貯蓄には時間がかかるかもしれませんが、いくつかの方法で貯蓄の進捗を早めることができます。

税制優遇のある退職金口座から始めて、当面の貯蓄を増やし、退職金を節税する。職場の口座のマッチング・ボーナスも最大限に活用しよう。

収入が増えるにつれて、月収の一定割合を貯蓄して拠出額を増やす。不必要な支出をカットして、より多くの資金を確保し、退職金専用口座を最大限に利用する場合は、課税可能な証券口座を検討する。

これらのヒントに従えば、毎月の貯蓄額を増やすことができ、より早く資産を築き、退職後に真の経済的安定を得られる可能性がある。