個人ローン市場、2032年までに年平均成長率32.50%で拡大し6,206億米ドルに

市場の概要

2022年の個人ローン市場は493億米ドルと推定される。予測によると、個人ローン雇用情勢市場は2023年の653億米ドルから2032年には6,206億米ドルに増加し、予測期間中（2023～2032年）の年平均成長率（CAGR）は32.50%となる。低金利と借入限度額の増加により、個人ローンはより多くの顧客を引き付けており、これが市場成長の大きな要因となっている。

個人ローン市場の主要企業は以下の通り。

ソーシャルファイナンス

アメリカン・エキスプレス

DBS銀行

アバント有限会社

バークレイズ

プロスパー・ファンディングLLC

ウェルズ・ファーゴ

トゥルーイスト・ファイナンシャル・コーポレーション

レンディングクラブ銀行

ゴールドマン・サックス

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市場の範囲

市場の優位性

個人向けローンは多くの利点があるため、一般的に消費者に好まれている。担保がなくても融資を受けられることが多い。様々な金利と支払期日を持つ多くのクレジットカードを管理する能力は、個人ローンのもう一つの重要な利点である。

さらに、クレジットカードよりも低金利の個人ローンが承認されれば、借り手は毎月の支払いを合理化し、将来の経済的影響に備えてお金を節約することができる。したがって、この分野の拡大の主な原動力の1つは、個人ローンが提供する利点である。個人ローンには、手数料や違約金など、借り入れに伴うコストがかかる。

ローンによっては、融資額の1％から6％の手数料がかかるものもある。手数料は融資額に含まれるか、借り手に支払われる金額から差し引かれます。多くの金融機関は、借り手が期間終了前にローンを全額返済した場合、期限前返済手数料も徴収する。

個人ローンの申込者が、手数料や違約金といった契約書の細かい字を読まない場合、消費者は金融業者に対する不信感を抱くようになる。これは、個人ローンの市場拡大の大きな障壁となっている。チャットボット、IoT、AI、ビッグデータ分析などの最先端技術の採用が進み、個人向けローン市場が成長している。個人向けローンのサプライヤーは、デジタル化が進む中、デジタルアシスタントや音声アシスタントを提供することで、顧客エンゲージメントへの迅速な投資を見込んでいる。さらに、個人向けローンを提供する企業は、チャットボット（オンラインチャットで会話を行うソフトウェアプログラム）を頻繁に使用している。

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セグメンテーション

個人ローン市場はタイプ別に、P2Pマーケットプレイスレンディングとバランスシートレンディングに区分される。2022年には、P2Pマーケットプレイスレンディング部門が市場全体を支配した。

30歳未満、30～50歳、50歳以上が個人ローン市場のセグメンテーションに含まれる年齢層である。2022年、個人ローン市場は30～50歳の年齢層が支配的であった。

既婚、独身、その他は、配偶者の有無によって個人ローン市場のセグメンテーションに含まれる。2022年、個人ローン市場は1つの産業セグメントが支配的であった。

給与所得者と商業顧客は、雇用形態に基づく個人ローン市場のセグメンテーションに含まれる。2022年、世界市場は給与所得者層が牽引。

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地域分析

本分析では、北米、欧州、アジア太平洋地域、その他の地域の地域別市場インサイトを提供している。この業界は北米のパーソナルローン業界が支配している。

これは、米国を含むこの地域の国々が、人工知能（AI）やモノのインターネット（IoT）のような技術の先駆者であり、早期採用者の一人であるという事実によるものである。顧客により良いサービスを提供するため、ゴールドマン・サックス、アメリカン・エキスプレス、バンク・オブ・アメリカ・コーポレーションのような、この分野でトップクラスの商業融資機関は、AIやIoT技術に投資している。さらに、北米地域では、米国の個人向けローン業界が最大の市場シェアを占め、カナダの個人向けローン市場が最も急速に拡大した。

2022年には、欧州の個人ローン市場がかなりの市場シェアを占めていた。これは、オンライン・ローン申請サービスの市場が急速に拡大した結果であり、その主な拠点は英国である。英国では伝統的な金融機関や銀行が増加しているため、同国の個人ローン市場は急速に拡大している。さらに、英国の個人ローン業界は欧州地域で最も高いペースで拡大しており、ドイツの個人ローン市場は最大の市場シェアを誇っている。

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