2023年に人々が知っておくべき生命保険の5つの事実

生命保険はその核心において、人々が愛する人を守るための方法を提供するものである。契約者が保険期間中に亡くなったとする。その場合、受取人は、故人の収入減を補い、借金を返済し、将来の経済的ニーズに備えて貯蓄するのに役立つ所定の死亡保険金を受け取ることができる。

しかし、生命保険には死亡保険金以外にも多くの魅力がある。生命保険に関する事実を知ることは、生命保険に加入すべきかどうか、いくら払えばいいのか、どんな保険に加入すればいいのかを判断するのに役立つ。

この記事では、2023年の生命保険について人々が知っておくべき5つのトップ・ファクトを紹介する。

1.多くの人は生命保険料を過大評価している

生命保険のコストは、保険の種類やその他多くの要因によって異なる。しかし、生命保険は多くの人が考えているよりも安価である。

保険会社によってコストにはさまざまな要素があるが、フォーブスによると、健康な30歳男性であれば、30年100万ドルの定期生命保険に毎年わずか669ドルで加入できる^1。

さらに、生命保険にかかる費用は、契約者とその愛する人たちの経済的な安全性と心の平穏を高める価値があるかもしれない。

2.生命保険には多くの種類がある

生命保険には多くの種類が ある。そのため、様々なタイプの契約希望者が予算に合った保障や条件を見つけることができる。

定期保険は一般に、最も大きな死亡保障を提供する。前述したように、30歳の健康な男性であれば、30年間100万ドルの保障を月々約56ドルで得ることができる^1。しかし、契約者は保険期間を長引かせるリスクがある。

終身保険は定期保険より高いが、保障は一生涯続き、契約者は現金価値の増加要素を得ることができる。各保険料の一部はこの構成要素に投入され、保険会社と保険の種類によって決められた特定の割合で税控除されながら成長する。

キャッシュ・バリューが十分に大きくなると、契約者は引き出しや柔軟な低利ローンによってそれを利用することができる。契約者が保険を必要としなくなった場合は、解約して解約返戻金を差し引いた現金価値を受け取ることができる。

最後に、保険の種類によっては、保障を放棄することなく診査を省略できるものもある。例えば、ファイナル・エクスペンス保険は診査が不要で、葬儀費用や医療費など、終末期の費用に十分な保障を提供する。また、保険料が安く、一生涯の保障があり、キャッシュバリューを増やす要素もある。

3.生命保険は家族だけのものではない

生命保険は、親がパートナーや子供を守るのに役立つため、家族の間で人気があるが、生命保険の恩恵を受けられるのは親だけではない。

例えば、若い人や独身者は、老いた両親を守るために生命保険に加入し、受取人に好きな慈善団体を指定することができる。若いうちに生命保険に加入すれば、保険料が安く抑えられ、終身保険であれば時間の経過とともにキャッシュ・バリューが増える。

4.団体定期保険だけでは不十分かもしれない

多くの雇用主は、5万ドル以上の団体定期生命保険を提供していない。その理由は、それ以上の保障はIRSが契約者に課税する可能性があるからである^。

より多くの保障が必要な人は、仕事以外の保険に加入できることを知るが、"補足的生命保険はどのように機能するのか "と疑問に思うかもしれない。

仕事外の補足生命保険は、追加で加入できる生命保険に過ぎない。先に述べたような様々な形態があり、従業員の保障を強化するのに役立つ。

5.生命保険は遺産計画に適合する

遺産相続計画は、人々が自分の希望に従って資産を分配し、その他の終末期の心配事を確実に処理するのに役立つ。

生命保険は、高齢者が相続人を受取人に指定することで、遺産計画に適合させることができる。また、税制上のメリットがある場合もあり、相続税を回避することで、高齢者の相続人がより多くの資産を受け取れる可能性がある。これについては、税務アドバイザーに相談するのが一番である。

さらに、現金価値のある生命保険に加入している高齢者は、その現金価値を利用して、子や孫の大学費用や、住宅や車の購入などその他の大きな出費を援助できるかもしれない。

生命保険に入る前に知っておこう

生命保険は、多くの人が思っているよりも割安である。しかも、保険の種類もたくさんある。そのため、家族連れから独身者、定年退職者まで、さまざまな人が自分のニーズと予算に合った保障を見つけることができる。また、団体定期保険以上の保障が必要な人が、必要な死亡保障を見つけるのにも役立つ。

最後に、退職後も生命保険を持ち続けることで、現金価値による財産設計の機会が増える可能性がある。

将来の保険契約者は、複数の保険会社を利用することが重要である。そうすることで、見積もりを比較し、最適な保険料を見つけることができる。

本記事の内容は、一般的な情報提供を目的としたものであり、いかなる個人または特定の状況に対する税務、法律、健康、または財務上のアドバイスとして提供されるものではありません。雇用主、従業員、その他の個人は、各自の状況について各自のアドバイザーに問い合わせてください。アフラックの保険の利用可能性や費用などの詳細については、最寄りのアフラック代理店にお問い合わせください。

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アフラックのファイナル・エクスペンス保険は、アフラック・インコーポレーテッドの子会社であるティアワン・インシュアランス・カンパニーが引受け、エトナ・ライフ・インシュアランス・カンパニーが管理しています。ここに記載されている生命保険契約には、内国歳入法第101条(g)に基づく有利な税務上の取扱いを目的とした、オプションの早期死亡給付特約が含まれています。アフラックは法律上または税務上のアドバイスを行うものではありません。いかなる取引を行う前にも、資格のある法律、税務、会計アドバイザーにご相談ください。AR、AZ、ID、OK、OR、PA、TX、VA：ポリシーICC21-AFLLBL21およびICC21-AFLRPL21、ならびに特約ICC21-AFLABR22、ICC21-AFLADB22、ICC21-AFLCDR22。ティアワン保険会社はアフラック系列の保険会社である。カリフォルニア州では、ティアワン・インシュアランス・カンパニーはティアワン生命保険会社（Tier One NAIC 92908）として事業を展開している。

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¹ フォーブス"2023年6月の生命保険の平均コスト"

² 国税庁。"団体定期生命保険"