生命保険の5つのタックス・メリット

将来設計をする上で、経済的な基盤を固めることは不可欠である。生命保険は、万が一のときに愛する人の経済的な保障を確保するのに役立つだけでなく、保険への投資をより魅力的なものにする税制上の優遇措置もある。

生命保険を始める前に知っておくべき5つの主なメリットを紹介しよう。

1.死亡保険金は通常非課税

生命保険の大きなメリットの一つは、保険会社から支払われる死亡保険金には、通常、連邦所得税や譲渡税（相続税など）がかからないことだ。つまり、保険金がいくら支払われるかにかかわらず、課税費用やその他の関連費用によって減額されることなく、保険金受取人に直接支払われることになる。

2.長期的な投資成長の可能性

どのような終身保険を選ぶかにもよるが、保険料の支払いを成長させ、課税費用を負担することなく引き出しや借り入れができる可能性があるため、さらに税制上の優遇措置を受けられる保険もある。

3.保険料控除が可能

生命保険の種類によっては、支払った年間保険料を控除できる場合がある。これには、配当付終身保険やある種の終身ユニバーサル保険が含まれる。

4.柔軟性 & 資金に対するコントロール

一部の終身保険商品では、契約者が緊急の資金を必要としたり、手元に余剰資金がある場合に、現金価値口座の資金を保険料の支払いに充てることができる。これらの資金は、後で（利子を付けて）借り入れることもできる。

5.非課税で送金できる

契約者によっては、生命保険から別の生命保険に税金を払わずにお金を移すことができる場合もある。これは、保障額を調整したい場合や、他の資金計画のために追加資金が必要な場合に特に役立ちます。

生命保険は税金控除の対象になるか？

生命保険は税金控除の対象になりますか？契約内容によっては、年間保険料が税控除の対象となる場合があります。ただし、所得水準や選択した保険の種類など特定の要因に左右されるため、こうした控除が常に受けられるとは限らないことを覚えておく必要がある。

保険のユニークな状況を説明し、控除が適用される可能性があるかどうかを判断するのに役立つファイナンシャル・アドバイザーや税務の専門家に相談するのが最善です。

生命保険の比較

生命保険には、主に定期保険と終身保険の2種類がある。

その名が示すように、定期生命保険は一定期間（例えば10年、20年、30年）の保障を提供する保険である。一方、終身生命保険は、保険料が予定通り全額支払われる限り、一生涯の保障を提供するものである。終身保険にはいくつかの種類があり、保険の種類によっては、節税や投資の成長機会といった付加的なメリットを提供するものもある。

何か決断を下す前に、利用可能なさまざまなタイプの保険を比較し、どれが自分の特定のニーズに最も適しているかを理解することが不可欠である。

結論

生命保険は、予期せぬ死亡が発生した場合に、大切な人たちが安心して暮らせるようにするための素晴らしい方法である。生命保険への投資は、契約者の身近な人を守り、長期的な成功のために家計を最適化するのに役立ついくつかの税制上の優遇措置を提供する。

常に調査し、必要に応じて金融の専門家に相談することで、十分な情報に基づいた意思決定を行うことができる。

本記事の内容は、一般的な情報提供を目的としたものであり、個人または特定の状況に対する税務、法律、健康、または財務上のアドバイスとして提供するものではありません。雇用主、従業員、その他の個人は、各自の状況について各自のアドバイザーに問い合わせてください。アフラックの保険の利用可能性や費用などの詳細については、最寄りのアフラック代理店にお問い合わせください。

アフラックの保険

生命保険（A68000シリーズ） - アーカンソー州、アイダホ州、オクラホマ州、オレゴン州、ペンシルベニア州、テキサス州、バージニア州、&の保険：バージニア州、ポリシー：ICC1368100、ICC1368200、ICC1368300、ICC1368400。デラウェア州では、ポリシーA68100-A68400。ニューヨーク州では、NY68100-NY68400。定期保険および終身保険（B60000 シリーズ） - アーカンソー州、アイダホ州、オクラホマ州、ペンシルバニア州、テキサス州、& バージニア州の保険：ICC18B60C10、ICC18B60100、ICC18B60200、ICC18B60300、& ICC18B60400。団体終身保険（Q60000 シリーズ） - アーカンソー州、デラウェア州 & オレゴン州では、ポリシー Q60100M。アイダホ州 Policy Q60100MID。オクラホマ州では、Policy Q60100MOK。 テキサス州では、Policy Q60100MTX。団体定期保険（Q60000 シリーズ） - デラウェア州では、ポリシー Q60200M。アーカンソー州、アイダホ州、オクラホマ州、オレゴン州、テキサス州では、ポリシーICC18Q60200M、ICC18Q60300C、ICC18Q60400C。

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Tier Oneの補償はTier One Insurance Companyが引き受ける。

DE州、ID州、NJ州、NM州、NY州、VA州を含むがこれに限定されない。給付金／保険料率は州およびプラン・レベルによって異なる場合がある。オプションの特約は追加料金で利用できる場合があります。保険契約および特約には待機期間が含まれることもある。ベネフィットの詳細、定義、制限および除外事項については、正確な保険証券および特約フォームを参照してください。

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