家族で財政について話し合うことが重要な理由

家族と家計について話し合うのは、あまり楽しい会話ではないかもしれないが、いくつかの理由から非常に重要である。愛する人とお金のことをオープンにすることで、人生の大きなイベントの計画を立てたり、予期せぬ緊急事態に備えたり、自分に万一のことがあった場合の家族の経済的な安全を確保したりすることができる。

家計について話し合うべき3つの理由

1. 将来の計画を立てる

子供はいますか？子供の大学教育費を計画していますか？一緒に家を買いますか？いつかは引退？これらはすべて、計画が必要な重要な経済的目標です。

経済状況を率直に話し合うことで、家族で協力して貯蓄し、将来に備えることができます。お互いの経済状況について基本的な考えを持つだけでも、目標を達成する方法やそのための時間枠を描くのに役立ちます。

2. 不測の事態に備える

どんな不測の事態が起こるかは誰にもわからないが、経済的な備えはしておくことができる。医療上の緊急事態であれ、失業であれ、その他の不測の事態であれ、家計の話し合いをすることで、そうした事態に対処できるだけの緊急資金があるかどうかを判断することができる。

貯蓄を増やしたり、追加の保険に加入したり、予期せぬ苦難に対するセーフティネットを構築するために資金計画を調整することになるかもしれません。

3. 家族の将来を守る

大学進学や退職後の生活設計を一緒に考えるだけでなく、自分に万一のことがあった場合に家計がどうなるかを話し合うことも重要です。特に子供のいる家庭では、生命保険の受取人を決めておくことが重要だ。配偶者や子供など、主受取人と偶発的受取人の両方を指定することで、あなたが不在でも家族が経済的支援を受けられるようになる。

また、信託を設定したり、自分が亡くなった場合に資産をどのように扱ってほしいかを遺言書に具体的に書いておくこともできる。

話し合うべき経済的トピック

経済的な備えをするためには、以下のような重要なトピックについて家族と率直に話し合うことが大切です：

• 3～6カ月分の必要経費をまかなえるだけの緊急資金。これは、収入が途絶えた場合に借金をするのを避けるのに役立つ。
• 健康保険、住宅保険、自動車保険、生命保険などの保険。保険金額や免責額が、自分のニーズと予算に合っているか確認する。
• 貯蓄率、投資戦略、財産計画などの退職計画。貯蓄を始めるのが早ければ早いほど、資金が増えるまでの時間が長くなる。
• 学費やその他の教育費の貯蓄を含む大学進学計画。多くの貯蓄手段や支払い方法があります。
• 予算と財務目標は、重要な目標を達成するための軌道を確実に維持します。定期的なチェックを受けることで、問題になる前に早期に発見することができます。

退職プランとしての生命保険

生命保険契約は、効果的な退職プランニング・ツールとして活用できます。

特定の終身生命保険は、死後に愛する人のための経済的保護を提供するだけでなく、税制上の優遇措置に基づいて現金価値を積み立てることができる。契約者はこの現金価値を担保に借り入れをしたり、後で保険金を引き出したりして、退職後の収入を補うことができる。現金価値の増加は非課税であり、退職後の引き出しも非課税であるため、生命保険は退職後の貯蓄や退職後の追加収入源として効率的な方法である。

生命保険は従来の退職金口座の代わりにはならないが、退職後の支出を補い、経済的目標を達成するのに役立つ。

結論

最初は居心地が悪く感じるかもしれないが、家族全員で経済について話し合うことは、家族全員の安定した経済的未来を確保するために不可欠である。お金のことをオープンにすることで、予想外の出来事や予期せぬ出来事に備え、何が起こっても家族の経済的な幸福を守ることができる。

経済的なことを避けるのではなく、定期的に話し合う話題にすることで、経済的な見通しがより健全になり、家族全員のストレスや負担が軽減されます。

本記事の内容は、一般的な情報提供を目的としたものであり、個人または特定の状況に対する税務、法律、健康、財務上のアドバイスとして提供するものではありません。雇用主、従業員、その他の個人は、各自の状況について各自のアドバイザーに問い合わせてください。アフラックの保険の利用可能性や費用を含む完全な詳細については、最寄りのアフラック代理店にお問い合わせください。

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