金融商品を利用したクレジット・ヒストリーの再構築

良好なクレジット・ヒストリーは、経済的な健康に役立つが、それを維持するのは必ずしも容易ではない。支払いが滞ったり、クレジットの利用率が高かったり、その他の経済的にマイナスな出来事があると、クレジット・スコアは大きく損なわれる。では、クレジット・スコアを回復させるにはどうすればいいのだろうか？クレジット・ヒストリーを修復し、最終的には金融の世界でより多くのチャンスを開くために戦略的に利用できる金融商品をいくつか深く掘り下げてみましょう。

個人ローンで借金を一本化する

クレジットカードのような高金利の借金を複数抱えていると、利息の支払いがかさみ、返済に苦しんでいるとクレジットスコアに悪影響を及ぼす可能性があります。個人ローンを利用して、それらを一本化し、管理しやすいローンにまとめることを検討しましょう。新たな金利が低くなったり、返済期間が長くなったりすれば、月々の返済額を減らせる可能性がある。また、借金を一本化することで、返済先が一社に絞られ、返済が楽になる可能性もある。さらに、借金の返済に個人ローンを利用した場合、期日通りに全額返済することでクレジットスコアが向上する可能性もある。

期日通りに支払う

クレジットヒストリーを回復するもう一つの方法は、ローンや請求書、クレジットカードの支払いを適時に行うことです。支払いが遅れると信用スコアに傷がつき、信用情報から消えるまで何年もかかることがあります。支払期日を守ることで、借金を管理する責任があることを証明し、スコアを回復させることができます。

支払期日は必ず守りましょう。また、支払いが滞らないよう、自動支払いの設定も検討しましょう。

有担保ローンの検討

信用が低いのに無担保ローンを組むのは難しいかもしれません。幸い、有担保ローンは便利です。これらのローンは、車（しばしばタイトルローンと呼ばれる）などの担保を使用してローンを確保する必要があります。担保があることで、貸し手が負うリスクが軽減されます。なぜなら、もし支払いが滞った場合でも、貸し手は担保を持ち続けることができるからです。このため、担保ローンを提供する金融機関は通常、審査基準がそれほど厳しくなく、クレジット・スコアが低くても承認される可能性がある。クレジット・スコアを上げ、担保を維持できるよう、ローンは期日までに全額返済するようにしましょう。

クレジット利用率を低く保つ

クレジット利用率を低く保つことは、クレジットヒストリーを再構築する上で不可欠です。利用率とは、利用可能なクレジットのうち、どれだけのクレジットを使っているかを示すものです。クレジットカードの残高を期限内に返済し、利用可能枠の30％以下を利用することで、クレジット利用率を最小限に抑えることができます。

進捗状況を把握する

最後に、クレジットヒストリーを再構築する際には、進捗状況を追跡することが不可欠です。主要な信用情報機関であるExperian、TransUnion、Equifaxは、あなたの信用報告書への無料アクセスを提供しています。定期的にクレジットをチェックすることで、金融生活で改善できる部分を見つけることができ、また、エラーや漏れを発見するのに役立ちます。信用情報機関に連絡することで、これらに異議を唱えることができ、クレジットスコアを向上させることができる。

結論

クレジット・ヒストリーの再構築は、特にクレジット・スコアが低い場合、困難な場合があります。しかし、適切な金融商品や戦略を利用することで、より良い経済的未来に向かうことができます。支払期日を守り、債務を一本化し、クレジット利用率を低く抑えることは、クレジットヒストリーを修復するためのほんの一例に過ぎません。一貫性を持ち、忍耐強く続けることで、時間の経過とともにこうした良い金融習慣の恩恵を享受することができるでしょう。