新規クレジット・ユーザーがクレジット・スコアの伸びを促進する6つの方法

クレジット・スコアは単なる数字ではなく、あなたの経済状況を左右する重要な要素です。個人ローンの低金利の確保からアパートの賃貸まで、クレジット・スコアは極めて重要な役割を果たします。初めてクレジットを利用する人は、どのようにクレジットを構築し、向上させるか疑問に思うかもしれません。ここでは、時間をかけてスコアを上げるのに役立つ6つの戦略をご紹介します：

1) 支払いは滞りなく

支払いが遅れると、信用度に悪影響を及ぼす可能性があります。タイムリーな支払いを確実にするために、自動支払いやリマインダーの設定を検討しましょう。すべての口座の最低支払額を、それぞれの支払期日までに支払う習慣をつけましょう。支払い期日を守ることで、あなたの経済的責任と信頼性を債権者に示すことができます。

2) 利用率を低く保つ

クレジット利用率とは、利用可能なクレジットのうち、あなたが現在使用しているクレジットの割合です。健全なクレジット・スコアを維持するには、クレジット利用率を低く保つことが不可欠です。目安は利用率30％未満です。例えば、限度額1,000ドルのクレジットカードを持っている場合、残高は300ドル以下に抑えるようにしましょう。利用率が高いと経済的な負担が大きくなり、クレジット・スコアが下がる可能性があります。クレジットカードの残高を定期的にチェックし、残高を減らしていくことで、利用率を抑えることができるかもしれません。

3) 利用限度額を増やす

クレジット利用率を下げ、クレジットスコアを上げるもう一つの方法は、支出を安定させながらクレジット限度額を上げることです。利用限度額の増額を要求したり、追加クレジットカードを申し込んだりすることで、利用率を下げることができます。ただし、利用限度額の増額を申請する際には注意が必要です。あまりに多くの問い合わせがあると、スコアに悪影響を及ぼします。

4) オーソライズド・ユーザーになる

クレジットヒストリーが確立しており、責任あるクレジット利用をしている親しい友人や家族がいる場合は、その人のクレジットカード口座の承認ユーザーになることを検討しましょう。あなたが承認ユーザーとして追加されると、アカウントの肯定的な履歴が主要な信用情報機関に報告される可能性があります：Transunion、Experian、Equifaxです。あなたが正規ユーザーになった場合、あなたが他人のクレジットカードを使用する方法は、その人のクレジットヒストリーにも影響を与えるので、カードに入れたものは必ず返済してください。

5) クレジットを多様化する

あなたの信用スコアは、あなたのレポート上のクレジットの種類の多様なミックスでより強く成長します。良いクレジット・ミックスには、クレジットカードのようなリボ払い口座と、オートローンや個人ローンのような分割払い口座が含まれます。様々な種類のクレジットを持つことは、あなたが様々な金銭的責任を管理する能力があることを示すかもしれません。ただし、一度に多くの口座を開設したり、申請したりすると、クレジット・スコアが下がる可能性があるので、やめましょう。

6) 有担保クレジットカードを作る

クレジットヒストリーが低い、または全くないために従来のクレジットカードの審査に苦労している場合、有担保クレジットカードは貴重なツールになるかもしれません。このカードは担保として保証金を預ける必要があり、それによって利用限度額が決まるのが一般的だ。このようなカードは、信用力の低い人でも取得しやすい。支払いを滞りなく行うことで、前向きなクレジット・ヒストリーを築くことができる。

結論

クレジット・スコアの向上は、忍耐と責任ある金融行動を必要とするプロセスです。しかし、支払期日を守る、利用率を低く抑えるなど、上記で説明したヒントをいくつか守ることで、スコアの伸びを早めることができるかもしれません。重要なのは忍耐と規律であることを忘れないでください。時間の経過とともに、クレジット・スコアはあなたの金銭的責任を反映するようになり、金銭的目標の達成や、より有利な条件で必要なローンやクレジットの確保が容易になる可能性があります。