Oportun：将来のための財務目標の立て方

経済的な安定を得ることから、子供を大学に進学させることまで、経済的な目標を設定することは、目標を達成するための最初の重要なステップのひとつである。目指すべき具体的な目標として、目標は人々のやる気と集中力を維持するのに役立つ。この記事では、経済的目標を設定し、達成するための5つのステップを紹介する：

1.財務目標のリストを作る

まず、短期と長期の財務目標のリストを作ることが重要だ。短期目標は一般的に1年以内に達成可能なものです。例えば、以下のようなものがある：

• 緊急資金の準備
• 家具など大きな買い物のための貯蓄
• 高金利の負債を減らす（クレジットカードの負債を個人ローンで一本化するなど）。

長期的な目標は、一般的に5年で達成可能ですが、場合によってはそれ以上かかることもあります。努力すべき長期目標には以下のようなものがある：

• 退職後の蓄え
• 子供の大学教育費の貯蓄
• 住宅の購入
• 車の購入
• ビジネスの構築
• クレジット・スコアの向上

2.目標への障害となりうるものを特定する

どのような経済的目標に向かう道にも、人によって異なるが、前進を妨げる障害があるかもしれない。まず、これらの潜在的な障害を特定し、それを克服する方法を決定し、挫折を最小限に抑える。例えば、緊急資金を作るという目標の場合、病気になって数週間仕事を休むと、貯蓄に回せる現金が減ってしまうことが障害になるかもしれない。Oportunの「Set & Save」のようなスマートな貯蓄ツールを使えば、貯蓄額を増やせるときは増やし、収入が入ってこないときはゼロにすることで、挫折を克服できるかもしれない。

3.現在の財務状況を把握する

目標は目的地である。その目的地に到達する方法を知り、潜在的な障害を克服するためには、個人が現在どのような状況にあるのかを知らなければならない。現在の財務状況を各側面から評価するために、見直しを行う：

• 収入
• 固定費と流動費の両方
• 資産
• 負債
• 貯蓄

これらの情報をまとめることで、自分の現状と目標との距離が見えてくる。

4.目標に対する固定貯金額を設定する

目標、潜在的な障害、現在の状況がわかれば、それを一定の貯蓄マイルストーンに分解することができる。例えば、ある夫婦が5年後に家を購入したいと考えているとする。予算は15万ドルで、頭金20％のために現金で3万ドル貯めたい。その内訳は、毎年6,000ドル、毎月500ドルである。つまり、夫婦は毎月500ドルの収入を確保しなければならない。一定の貯蓄のマイルストーンを作ることで、目標達成をより達成可能なものにすることができる。

5.モニタリングと調整

目標に向かって進む過程で、様々な要因がプラスにもマイナスにも影響する可能性があるため、進捗状況を把握することは極めて重要である。例えば、インフレによって出費が増える可能性がある。目標を達成するために、貯蓄目標を調整したり、コスト削減の方法を探したりしなければならないかもしれない。一方、キャリアが急速に向上し、収入が大幅に増えるかもしれない。目標だけを読んだり、より早く目標に到達するために余分に貯蓄したりすることもできる。

目標だって、人生を歩むうちに変わることがある。後になって、生活費の安い都市で引退する必要があることに気づくかもしれない。つまり、同じ額を貯蓄することで、より早くリタイアできる可能性もあるし、毎月の退職貯蓄を減らして他の目標に回すこともできる。

結論

上記のステップを踏めば、財務目標の達成はより簡単になる。まず、短期および長期の財務目標を書き出し、進捗を遅らせる可能性のある障害を特定する必要がある。また、自分の現状を評価する必要がある。これらのステップを踏んだ後、期限内に目標を達成するために、定額で定期的な貯蓄額を設定することができる。とはいえ、定期的に進捗状況をモニターし、外的要因や目標や嗜好の変化を考慮して調整する必要がある。行動計画を立て、規律を守り、途中の節目を祝うことで、人は明るい経済的未来を築くことができる。