フィデリティ・ライフ：シニアが家計について知っておくべき5つのこと

多くの高齢者は、もはや家に子供がいませんが、退職すると、希望するライフスタイルを送り、増加する医療費を負担せずにカバーする方法を探さなければなりません。この新しい人生の時期に、高齢者は自分が亡くなった後の資産の行方を計画するのが賢明です。

こうした新しい課題は、高齢者の中には大変に思えるかもしれません。しかし、準備をしておけば、お金の心配をできるだけ少なくして、人生のこの段階を楽しむことができます。この記事では、シニアが財務について知っておくべき5つのことを取り上げます。

1.

遺産計画では、個人が亡くなったときに資産をどのように分配したいか、その他の終活の希望を書面にすることができます。財産設計で最も重要なものの1つは、高齢者の資産を誰が受け取るかを示す遺言を作成することです。遺言を作成するために、高齢者は以下のような有形・無形のすべての資産の目録を作成する必要があります：

• 不動産
• 車
• 貴重品
• 銀行口座
• 退職金
• 投資
ビジネス／事業利益

高齢者は、所有しているペットや、自分が主な保護者である子供の後見人を指定する必要がある場合もあります。高齢者は、必要な書類がすべて揃っており、すべての文言が正しいことを確認するために、財産設計弁護士と協力することを検討すべきです。

2.生命保険は経済的なセーフティネットを提供できる

IMRA の 2022 保険バロメーター調査によると、生命保険のニーズはベビーブーマー世代より 30or増加しました。この世代では、シニアがかなりの部分を占めています。生命保険は、シニアのパートナーに経済的なセーフティネットを提供することができます。生命保険は、シニアのパートナーに経済的なセーフティネットを提供します。契約者が保険の有効期間中に亡くなった場合、その受取人は死亡保険金を受け取ることができ、収入の代わりや借金の返済に役立てることができます。終身生命保険には現金価値の増加要素があり、保険の種類によって、特定の割合で税制優遇されて増加します。また、保険を解約すれば、解約金を差し引いた全額を手に入れることができます。最後に、生命保険に加入していると、財産設計に役立ちます。死亡保険金は非課税なので、高齢者が税金を避けながら相続人に多くの財産を渡すのに役立ちます。

3. 予算管理は重要

多くの高齢者はもはやフルタイムの給料には頼っていないので、予算管理が重要である。まず、収入をすべてリストアップし、支出を記録して、予算を把握する必要があります。そして、定年後の旅行など、欲しい支出に優先順位をつけ、あまり気にしない支出はカットする必要があります。

4. 収入源を見つけると便利

多くの高齢者は、退職後に複数の収入源に頼っていることが多いようです。退職後の貯蓄、投資、社会保障は重要ですが、高齢者は経済的な安定を高めるために、さらなる収入源を求めることができます。

たとえば、高齢者は仕事が好きなら、元の分野でフリーランスやコンサルティングのパートタイムを始めることができます。これは儲かる可能性があり、かつ柔軟性があります。

シニアは、安定した収入を得るために賃貸不動産への投資も検討することができる。高齢者の中には、既存の住宅を縮小し、その利益を投資用不動産の頭金に充てる人もいます。また、自宅のローンを組んで、別の物件を購入する人もいます。高齢者は税金について慎重に計画する必要があります

高齢者は、社会保障や退職金など、複数の収入源があるため、より複雑な税金状況になることがよくあります。その結果、税金についてより深く考える必要があるかもしれません。税金の専門家に相談するのも良い方法です。

シニアは、州や都市によって所得税、投資税、固定資産税が異なるため、居住地の税率も考慮する必要があります。税負担の少ない州への移住を検討することもできますが、生活費やライフスタイルの好みと税金を比較検討する必要があります。

要点

人生のあらゆる段階においてお金の管理が重要であることは言うまでもありません。しかし、シニア世代が高齢期に入ると、新たな課題や状況に直面します。高齢者は、まず自分の資産を評価し、財産計画を立て、生命保険がどのような役割を果たすかを確認する必要があります。これらの長期的な計画が終わったら、希望する退職後のライフスタイルに優先順位をつけ、不必要な支出を控える予算を立てる必要があります。これらのヒントに従うことで、シニアは経済的なストレスを最小限に抑えながら、人生の新たなステージを歩み、楽しむことができるのです。