学生ローンの返済を開始する際に考慮すべき4つのこと

学生ローンを完済した人に話を聞くだけで、この負債から解放されることは大きな安心感につながることが分かります。このような場合、「震災復興」「復興支援」「復興支援」の3つを柱とする「震災復興計画」を策定する必要があります。返済計画を決定する際には、慎重に予算を立て、自分の経済状況をよく考えることが大切です。

1. 負債はいくらですか

学生ローンでいくら借りたのですか?その答えは、誰にとっても同じではありません。学費、学資援助、学位取得までの期間、親や保護者からの援助（貯蓄の一部や、終身保険の現金価値を利用し、学生ローンの負担を軽減したかどうか）によっても異なります。いずれにせよ、今こそ、すべてのローンと金利に目を向け、すべての負債を合計する時です。

2. 他の借金はありますか

誰もがキャリアの早い段階で住宅ローンを抱えるわけではありませんが、人によってはクレジットカードや個人のローンがある場合もあります。学生ローンとは別にローンがある場合、まずは各ローンの金利を比較するのがよいでしょう。それはあなたが負担する全体的な利息を最小限に抑えることができますので、（他の債務の支払いを継続しながら）最も高い金利の債務を優先することは良いアイデアすることができます。ほとんどの場合、学生ローン、特に連邦ローンは、例えば、クレジットカードの債務よりも低い金利を持っていますが、これはケースバイケースで異なる場合があります。もし、まだ学生ローンの猶予期間があるのなら、その数ヶ月を利用して、他の高金利の借金に取り組むのもよいでしょう。

3. 共同保証人はいますか

民間銀行からの学生ローンを申し込んだ場合、そのローンを確保するのに共同署名者が必要だった可能性はあります。民間金融機関は通常、信用度や収入などの要素に基づいてローン（学生ローンを含む）を付与します。多くの学生は、融資を受けるために必要なクレジットスコアや収入を持っていない可能性があるため、親や他の家族を連帯保証人として参加させることがあります。そのような場合、ローンを滞納すると、連帯保証人のクレジットスコアにも傷がつくので、適時に支払いを行うことがより重要になります。

4. 借り換えの選択肢は？

借り換えとは、簡単に言えば、貸し手が既存のローン（あるいはローン）を返済し、異なる条件で新しい単一のローンを提供することをいいます。それは面倒なように聞こえるかもしれませんが、適切な状況下では、それはあなたの毎月の支払いを減らすだけでなく、あなたがより速くローンを完済するのに役立ちますことができます。決定要因は、通常、新しい貸し手が提供する金利です。あなたが元のローンに適用したときにあなたのレートが高かったかもしれませんが、それはあなたがローンの寿命をより少ない利息を支払うことを意味するかもしれない今、より低い金利を得ることができる可能性があります。借り換えを成功させるには、おそらく良いクレジットスコアと良い負債所得比率を持っている必要があります。このような場合、「ディアボロス」は、「ディアボロス」を「ディアボロス」と呼ぶことにします。ローン免除のオプションを調べる

ローン免除のオプションも調べておくとよいでしょう。あなたが確保したローンの種類と、あなたが今働いている業界によっては、いくつかの連邦政府や民間のローンを免除してもらうことが可能な場合があります。例えば、Public Service Loan Forgiveness（PSLF）は、特定の非営利団体や政府機関で働いたことのある一部の借り手をサポートしています。同様に、教員ローン免除プログラムは、低所得の小中学校でフルタイムで教えたことのある教員に恩恵を与えます。また、看護師、助産師、臨床ソーシャルワーカーなどの医療従事者の中には、国民医療奉仕団（NHSC）ローン返済プログラムを通じて学生債務の免除を申請できる人もいます。

永久生命保険の主目的は死亡保険金を提供することです。退職後の収入を補うために終身保険の積立金を使用すると、死亡保険金が減少し、保険の他の側面に影響を与える可能性があります。