Z世代が経済的な将来に備えるための4つのヒント

Z世代は、一般的に1997年から2012年の間に生まれた人を指します。つまり、Z世代の約半数は成人しており、経済的な未来に挑戦する準備を始めているのです。しかし、多くの人が大学費用の高騰や学生負債など、いくつかの課題に直面しています。幸いなことに、Z世代は、他の世代と同じような方法で、現在の経済的負担を軽減し、明るい経済的未来に向けた準備をすることができます。この記事では、Z世代が経済的な将来に備えるための4つのヒントを紹介します。

1.予算を立てる

予算は、あなたの収入とすべての支出を書き出します。これは、あなたが自分の手段内で生きていることを確認し、借金を回避し、経済的な目標を設定し、それに向かって努力するのに役立ちます。また、予算を立てることで、無駄な支出を省くことができ、その分、貯蓄に回したり、自分の大切な支出に回したりすることができます。例えば、予算を作成しているときに、使っていないNetflixの契約を忘れていることが判明するかもしれません。

2. 生命保険に入る

Life Insurance あなたが突然亡くなったときに愛する人を守るために。まだ家族がいないかもしれませんが、早い時期に生命保険に加入するメリットは、若いうちは保険料が手頃になることです。保険料を安く設定しておけば、将来、保険が必要になったときに、保険料をあまり払わなくてもよくなります。その間に、あなたは、両親、親戚、友人、さらには慈善団体を含むあなたの受益者として他の誰を指定することができます。

ここで、2つの主要な 生命保険の種類 Gen Z個人が検討できる2つの主要な生命保険は以下の通りです。

• 定期保険： 10～30年の一定期間で契約が続くため、保険期間が長くなれば更新しなければなりません。しかし、保険料は一般的に安い。
• Permanent Life Insurance: この保険は定期保険より高いが、一生涯継続する。また、保険料が予算に収まるのであれば、早い段階で資産を形成するのに最適なキャッシュバリューも付いています。保険料の一部がキャッシュバリューとなり、一定の割合で税金が控除されながら増えていく。十分な大きさになれば、有利な利率や条件で引き出しや借り入れができます。また、保険を解約すれば、解約手数料を差し引いた全額を受け取ることができます。

3. 緊急資金の構築

緊急資金とは、失業、大きな事故、予想外の医療請求といった出来事に備えて貯金口座に保管しておきたい資金です。この資金は、緊急時の支払いや生活費をまかない、借金や経済的なストレスを避けるのに役立ちます。その際、通常の貯蓄口座よりも利息がつく高利回りの貯蓄口座に貯めることを検討するとよいでしょう。

4. 退職金口座を開設して寄付する

退職金口座には、退職金を準備するための税金面でのメリットがあります。

フルタイムの仕事をしている場合、雇用主がスポンサーとなっている退職金口座があるかどうか確認してください。このような口座では、通常、税引前で拠出することができ、IRSは納税額を計算する際に、課税所得から拠出額を差し引きます。これらの口座には、マッチング・ボーナス（雇用主から退職金として無償で提供される）がある場合もあります。

とはいえ、雇用主の退職金口座では、投資できるものが限られている場合があります。マッチングボーナスを獲得したら、個人退職金口座（IRA）の開設を検討しましょう。

• Traditional IRA: 寄付金は税引き前ですが、退職後の引き出しには通常の税率がかかります。
• Roth IRA: 寄付金は控除対象外ですが、退職後の適格引き出しには非課税があります。

The bottom line

これらのステップは単純に見えるかもしれませんが、早い時期に小さな行動を取るだけでも、将来大きな利益をもたらすことがあります。予算書を作成し、毎月の支出計画を立て、経済的な目標に向かって努力しやすくしましょう。そして、できるだけ早く生命保険に加入し、保険料を安く抑えることを検討しましょう。

その後、緊急資金を積み立て、緊急資金がいっぱいになったら退職金口座を開設して寄付する。これらのヒントに従うことで、Z世代は生涯にわたって経済的に成功するための準備を整えることができます。