アメリカのクレジットカードの残高がパンデミック前の水準を超えた。これは何を意味するのか？

社会に影響を与える金融問題を研究するエコノミストたちは、2023年初頭のトレンドに気づいています。

消費者として、これは何を意味するのだろうと思うかもしれません。クレジットカードの利用動向から、アメリカで何が起きているのかがよくわかります。クレジットスコアを上げるにしても、家の修理代を捻出するにしても、また大きな買い物をするにしても、クレジットカードの利用状況を知ることで、経済が社会にどのような影響を与えているのかを知ることができます。

このクレジットカード残高の推移が今何を意味するのかについてお話します。

クレジットカードの基本

まず最初にクレジットカードについて基本を確認しておきます。つまり、

クレジットスコアとクレジットリミットの違いについて理解することです。クレジットスコアとは、支払い履歴、クレジット利用率、クレジット履歴の長さ、クレジット口座の種類、その他の財務情報に基づいて算出される数値です。クレジット スコアの目的は、貸主に、あなたがローンやクレジットカードの残高を期限内に返済する可能性がどのくらいあるかを示すことです。

クレジット限度額は、貸主があなたの収入、クレジット履歴、およびその他の財務情報に基づいて、喜んで拡張できる信用の上限額です。

Why Rising Card Balances Mean Healthy Economy

面白いことに、クレジットカード残高の増加は、見方によってはポジティブにもネガティブにも見える景気指標です。

一部のエコノミストは、カード残高の増加は、クレジットカードを持つ家庭や個人が再びお金を使うことを望んでいることを意味するため、プラスと見ています。彼らはより多くの可処分所得を持っているかもしれませんし、彼らはより多くの贅沢品に費やし、それが経済を刺激するのです。

クレジットカードがネガティブな経済指標である理由

クレジットカード残高の増加に関する「半分しかない」という見解は、インフレによって商品やサービスの値段が上がるので、必要なものを得るために消費者がより多く消費しなければならないという点です。

個人や家族がクレジットカードを必需品に使うことの潜在的な問題は、そのカードの残高を期限内に返済できない場合、高金利で打撃を受ける可能性があることです。

必要なサービスや商品を現金で支払うことができないため、誰かが必要に迫られてカードを使用した場合、法外な金利を支払うと、その人の財政に悪影響を及ぼす可能性があります。これは、アメリカ全土でクレジットカードの使用がどの程度行われているかを監視している経済学者の間で懸念される潜在的な理由です。

How Does This Relate to You?

経済全体の動きを過度に気にすることは意味がないことです。(注1)経済がどうなっているかは、監視することはできても、直接コントロールすることはできません。

そう考えると、あなたは今、経済的に余裕があるので、クレジットカードを多く使っている一人なのかもしれませんね。

出費が多く、代替手段がないためにカードを多く使っているのなら、それは問題かもしれませんね。

Use Your Credit Cards Responsible

クレジットカードの利用はしばしば、経済状況を把握するのに適した指標となることがあります。

経済学者は、クレジットカードを使用している個人や家族の多くが負債を抱えていることを確認することができます。現時点では、それは高い数字です。これは、より多くのカード所有者が、軽薄なものを購入するためではなく、必要からカードを使用していることを示しています。

繰り返しになりますが、あなたがコントロールできるのは、自分のクレジットカードをどう使うかだけです。そのため、このような弊害が発生する可能性があります。そうすることで、クレジットスコアを維持し、経済的に責任ある習慣を維持することができます。