個人ローンとクレジットカードを使い分けるべき時

お金を借りる必要がある人は、多くの選択肢がありますが、最も広範で一般的なものは、個人ローンとクレジットカードの2つです。この2つにはいくつかの特徴があり、それぞれ異なる用途に適しています。この記事では、個人ローンとクレジットカードの仕組みについて説明し、個人ローン vs. クレジットカードを使うことが、あなたのニーズにとってより理にかなっていると思われる状況について掘り下げて説明します。

個人ローンの仕組み

個人ローンは、借り手が一括で受け取り、元本と利息の固定で予想できる支払いで返済できるローンです。この構造により、オンライン・ローンは、大きな買い物や他のローンの借り換えなど、予測可能な支出に最適です。

個人ローンを利用する場合

個人ローンが意味を持つ場合がいくつかあるので、紹介します：

大きな買い物をしたい場合

パーソナルローンは大きな金額を低い金利と扱いやすい支払で提供します。

ローンを一本化または借り換えたい

ローンの一本化は、2 つ以上のローンを 1 つの新しいローンで返済することです。ローンを借り換えるには、1つまたは複数の古いローンを、より低い金利の新しいローンで返済する必要があります。個人向けローンは通常、固定額で金利が低いため、ローンの統合や借り換えには最適なツールです。

金利を低くしたい

多くの個人向けローンにはクレジットカードより金利が低くなる傾向が見られます。

クレジットカードの仕組み

クレジットカードは、ある限度まで借りて、最低支払額を払っていれば、自由に返済できるカードです。クレジットカードを使うには、カードをスワイプするか、チップを挿入するか、タップして支払うか、オンラインショッピングの場合はカード番号を使用することができます。

クレジットカードを使う場合

クレジットカードを使う意味がある場合をいくつか紹介しましょう：

リボ払いを利用したい

リボ払いでは、一定の限度額までなら必要時にお金を借りて、自由に返済することができます。

特典を得たい

多くのクレジットカードは、カテゴリーやカードによって、利用額の一定割合をキャッシュバックとして獲得できる。例えば、制限なくすべての支出に対してキャッシュバックを受けられるカードもあります。また、食料品やドラッグストアなど、四半期ごとの持ち回りカテゴリーでマネーバックを提供するカードもあります。これなら、すべての支出に対して数ドルの節約をすることができます。

特別な機能を利用したい

クレジットカードには、次のようないくつかの特別機能があります：

• サインアップボーナス： カードは、指定した時間に一定額を使用すると数百ドルのキャッシュバックポイントを支払う場合があります。例えば、開店後3ヶ月で3,000ドル使うと150ドル支払われることもある。
• 残高移行： 他のカードから当該カードに残高を移行できる。これは、借金を借り換え、利息を減らすのに役立ちます。
• 0%購入APR期間： カードによっては、購入金額を12～18ヶ月に渡って0%金利で分散して支払うことができる場合があります。

The bottom line

クレジットカードは食料品や車の修理など少額の定期または予測できない出費にうまく機能することがあります。このような買い物では、サインアップボーナスや特典を得ることができます。

一方、個人ローンは支払いが一定で、融資額が大きく、金利が低いのが特徴です。そのため、家の修理やローンの借り換えなど、大規模で予測可能な一回限りの出費に適しているかもしれません。それぞれの特徴、長所、短所をよく比較し、自分の状況に合った選択をするようにしましょう。