クレジットカードの返済に401Kを使うべきか？

クレジットカードの借金は、利息が積み重なると残高が毎月増えていくため、難しいものです。|にできるようにあなたがそれをすることができます本当に出くわすことあなたは、実際には私のパートナーとi約束、誰でも素早くはちょうど無視これらの一見正確にどのように{}人のことを忘れることができます。

この記事では、401kでクレジットカードを返済することの長所と短所を説明するとともに、借金を返済するための代替方法をいくつか紹介します。

クレジットカードを401kで返済することの長所と短所

長所：

クレジットカードと401kローンの金利はプライムレートに基づいている。しかし、クレジットカードの金利は401kローンの金利よりもはるかに高い。少なくとも23％程度になる傾向があり、もっと高くなることもある。

一方、401kローンの金利は約6.5％から7.5％の傾向がある。

Pro: Improved Credit Score

401k からの借入は信用調査を必要としないので、信用を損なうような厳しい照会を避けることができる。

クレジットカードの負債を返済することで、FICOクレジット・スコア5要素の1つであるクレジット利用率も下がります。利用率は、総クレジット限度額に対する総クレジット残高と、各カードの限度額に対する残高を測定します。

利用率を下げるとスコアが上がり、将来、より良いローンの機会を得ることができます。

短所：退職金貯蓄が減る

退職金口座からの引き出しや借り入れは、税控除された貯蓄や複利収益の効果を減らします。

このような影響は、退職後の目標への進捗を遅らせる可能性があります。401kからの引き出しや借り入れをする前に、退職金計算機で目標に対する残高をチェックしましょう。

反対：違約金と税金

401k の引き出しには所得税や違約金がかかることがあります。

401kローンはこれを回避するのに役立つかもしれない。

401kで借金を返済する代替案

401k ローンと引き出しは、クレジットカードの負債を減らすのに役立つかもしれませんが、どちらも理想的な解決策ではありません。

1.予算を立て、支出を減らす

毎月の詳細な予算を立てれば、収入と支出のロードマップがわかります。

例えば、毎月のお金を節約するために、使っていない定期購読サービスをカットする。

毎月できるだけこの予算を守り、クレジットカードの返済カテゴリーを作って毎月の返済額を具体的に割り当てる。

2.借り換えと借金の一本化

クレジットカードの借り換えは、古いカード残高をより低い金利の新しいローンで返済することです。

複数のカードを持っている場合は、1つのローンで借金をまとめることもできます。

借り換えと一本化には2つの方法があります：

• ローン： これは、すべてのクレジットカードの負債を、低金利で予測可能な1つの固定支払いに統合し、借り換えることができます。
• 残高移行カード： 複数のクレジットカードの残高を新しいカードに移行し、一定期間金利を0％にすることができます。

3.金利を下げる交渉

貸金業者は最終的にお金を取り戻したいと考えています。

現在の状況を説明し、責任ある借り手として借金を完済することを改めて約束しましょう。

The Bottom Line

401k はクレジットカードの負債を返済するのに役立ちますが、税金や違約金によって節約分を失う可能性があります。

その代わりに、予算を立て、支出を削減し、可能であれば借り換えや統合を行い、金利の引き下げを交渉しましょう。

情報源：

https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/average-credit-card-interest-rate/ （平均APRデータ）

https://www.debt.org/retirement/401k-loan/ （401kローンの平均金利）