401Kは現金化すべきか、それともロールオーバーすべきか？

仕事を辞め、401kを持って行きたい場合、401kをロールオーバーするか、現金化するかの2つの選択肢がある。

401kロールオーバーは、ある401kプランから別のプランへ、または個人退職口座（IRA）へ資金を移動することである。

401kを現金化すると、すべての資金を引き出して、好きなように使うことができる。

この記事では、401kのロールオーバーの長所と短所について説明し、それがあなたの状況に合っているかどうかを判断するのに役立ちます。

401kのロールオーバーの長所と短所

401kのロールオーバーの長所と短所をいくつか紹介します：

長所：

退職金口座をロールオーバーせずにキャリアの中で何度も転職した場合、複数の制度管理者にまたがる複数の口座を管理しなければならない。

このように、401kへのロールオーバーの最大の利点の1つは、退職金口座管理が合理化されることである。

プロ：

401kを現金化すると、現金化した年に多額の税負担と早期引き出しのペナルティを負う可能性がある。

このため、現金化した貯蓄が目減りし、残りをどうするか決めなければならなくなる。

一方、401kを新しい401kまたは伝統的なIRAにロールオーバーすると、以前の口座と同じ税金保護を享受できる。

短所：ファンドや投資に対するコントロールが少ない

401k を別の 401k にロールオーバーすると、選択できる投資対象が、新しい雇用主のプランで提供されているものに限定される。

IRAにロールオーバーした場合、投資の選択肢は増えるが、その後、その口座を別の401kにロールオーバーすることはできなくなる。

Con: 資金は再投資されなければならない

401k の管理者は通常、口座をロールオーバーする際に、あなたの投資をそのまま移すことはしない。

そのため、以前の口座と同じ投資をそのまま続けることはできません。

これは、以前の投資先が気に入っていた場合や、ロールオーバーを行うタイミングが悪かった場合、大きな欠点となります。例えば、市場が下落したときにロールオーバーし、その後市場が上昇した場合、損失を被る可能性があり、再投資できる額が少なくなります。

401kのロールオーバーが最適かどうかを知る方法

まず、口座を新しい401kまたはIRAにロールオーバーする適格性を評価します。そして、今すぐ資金が必要なのか、それとも貯蓄を続けられるのかを検討しましょう。経済的に困窮していて現金が必要な場合は、キャッシュアウトが良い選択肢かもしれない。

401kとIRAのロールオーバーのどちらを選ぶかについては、あなたの退職後の目標、リスク許容度、投資の好みをよく調べてください。

より柔軟性と選択肢を求めるのであれば、IRAの方が良い選択肢かもしれない。

The Bottom Line

401k のロールオーバーは退職貯蓄を維持する素晴らしい戦術ですが、欠点がないわけではありません。

401kのロールオーバーは口座管理を簡素化し、同じ税金保護を享受できる。

全体として、それは多くの人にとって良い動きとなり得るが、すべてではない。金融の専門家に相談し、以前の雇用主の401kプランの取り扱いについて選択肢を検討してください。