401k拠出金を最大限に活用するための7つのヒント

退職後の貯蓄は退職後の収入を生み出す。各給与期間にいくら積み立てたいかを考える際には、そのことを前面に出すことが重要だ。IRSは、401k退職プランで年間22,500ドルまでの税控除拠出を認めている。50歳以上の場合は、年間$30,000までとなる。ここでは、これらの拠出金を「最大限に活用」するためのヒントをいくつか紹介しよう：

1. 雇用主のマッチ・プログラムを利用する

雇用主は、退職金拠出額の一定割合を現金または自社株で上乗せしてくれる場合がある。これはタダ同然のお金だ。雇用主が収入の6％までマッチしてくれるなら、少なくともその額を401(k)に拠出しよう。マッチはIRSが定める拠出限度額にはカウントされないので、22,500ドル（または30,000ドル）全額を積み立てることができる。

2. 当期の納税額を減らす

401(k)の拠出金は税控除され、所得税が計算される前に給与から差し引かれます。つまり、当課税期間中の所得に対する税金が少なくなり、低税率に移行する可能性もある。拠出に対する所得税は、59歳半以降に引き出すまでかからない。

3. 成長を加速させるために積極的なモデルを選択する

401(k)プランの管理者は、いくつかの投資モデルを提示してくれるはずだ。これらは一般的に、保守的、中程度、または積極的と分類される。アグレッシブ・モデルは、成長株や配当株に大きく投資するもので、成長を加速させる最高の機会がある。リスクは高いが、その分報酬も大きい。

4. 401(k)ステートメントでファンドのコストを評価する

401(k)の明細書には、あなたが投資しているすべてのファンドとそれぞれのコストが表示されているはずだ。これらのファンドのコストを評価し、プラン管理者に、より高額なファンドから移行するオプションがあるかどうか相談してみよう。そのためには、投資モデルを変更する必要があるかもしれないし、管理者がそれらのファンドをより費用対効果の高いものに交換してくれるかもしれない。

5. 追加貯蓄のためにRoth IRAを開設する

IRSは、401(k)を使い切った後に余剰資金がある場合、Roth IRAまたは伝統的IRAでさらに6,500ドルを貯蓄することを認めている。Roth IRAの利点は、所得税が支払われた後に拠出されるため、退職後に非課税収入が得られることだ。Roth IRAには最低分配年齢もない。

6. 必要な時だけ引き出す

401(k)プランの必要最低分配年齢（RMD）は、2023年に73歳となり、今後数年で75歳に引き上げられる。リタイヤメント・ファンドから最大限のリターンを得る鍵のひとつは、できるだけ長く資金を残しておくことだ。リターンは時間とともに複利で増えていく。RMDの年齢まで待ち、必要な分だけ受け取る。

7. 元本には手をつけない

人生の中で、退職金を取り崩す必要性を感じるときがあるだろう。例えば、失業した時やキッチンをリフォームしたい時などです。別の選択肢を見つけましょう。401(k)を最大限に活用するための最善のヒントは、決して元金に手をつけないことだ。老後のために取っておくことだ。そのためにあるのだから。

結論

401(k)を最大限に活用するには、IRSが認める最大額を拠出すればよい。現在、年間22,500ドル、50歳以上なら30,000ドルだ。また、雇用主のマッチを活用し、より積極的な投資モデルを選択し、高コストのファンドをカットすることで、リターンを最大化したい。余剰資金があればRoth IRAを開設し、最低分配義務年齢まで401(k)の元本には手をつけないこと。

情報源

https://money.usnews.com/money/retirement/articles/how-to-max-out-your-401-k

https://www.sofi.com/learn/content/strategies-to-max-out-401k/

https://www.nerdwallet.com/article/investing/maxing-out-401k