失業したら退職金はどうなる？

職を失うことは、精神的にも経済的にも大きなストレスとなる。最も明らかな影響は収入がなくなることだが、老後の蓄えも心配の種だ。

良いニュースは、失業しても退職金を失うことはないということだ。一方で、新しい仕事を探す間、経済的に持ちこたえる方法を見つける必要もある。

この記事では、失業が退職後の貯蓄にどのような影響を与えるかを説明した後、仕事の合間に経済的な安定を保つためのヒントをいくつか取り上げます。

失業が退職後の貯蓄に与える影響

以前の職場の退職プランに拠出することはできないが、個人退職口座（IRA）にいつでも転入して資産運用を続け、より幅広い投資選択にアクセスすることができる。

あるいは、再就職後に401kを新しい職場のプランにロールオーバーすることもできる。この場合、投資の選択肢は限られるかもしれないが、管理する口座の数は最小限に抑えられる。

ロールオーバーを行うには、以前の口座管理者があなたの投資を売却しなければなりません。成長機会を逃す可能性がある（特に下落相場で売却した場合）ので、早急に資産の再投資を検討しよう。

再就職が決まったら、退職金計算機を使って、失業によって軌道から外れたかどうかを確認し、それに応じて軌道修正する。

仕事の合間に経済的安定を維持する方法

新しい仕事を探している間、経済的安定を維持する方法をいくつか紹介しよう：

1.緊急貯蓄基金を持つ

生活費の3～6カ月分の緊急用貯蓄があれば、失業時の出費をまかない、借金を避け、早期退職の取り崩しを最小限に抑えることができる。

緊急貯蓄がない場合は、再就職したときに必ず作りましょう。高利回りの普通預金口座に貯蓄する。これにより、インフレがあなたの資金に与える影響を減らすことができる。

2.失業手続きをする

失業したら、すぐに失業手当を申請しよう。失業手当は、仕事を探している間の収入減を補うことができる。

州によって、失業手当の申請手続きや受給資格が異なる場合があります。とはいえ、ほとんどの州では、定期的に仕事を探し、求職活動に関する詳細を州の失業局に提出する必要があります。

3.保険オプションの評価

COBRAは、一時的に手頃な医療保険を維持するのに良い方法です。この制度を利用すれば、以前の雇用主の医療保険制度を維持し、新たな保険加入のための買い物をせずに済みます。ただし、高い保険料を支払わなければならない場合もあります。

配偶者が雇用されている場合は、配偶者の保険プランに加入し続けられるかどうかを確認しましょう。団体保険料が適用される可能性があるため、これが最も費用対効果の高い選択肢となるかもしれない。

生命保険や障害保険など、他の保険も見直す。保険料を支払う余裕があるかどうかを確認し、各保険の契約条件を見て、調整が必要かどうかを判断する。

4.退職金を活用する

失業期間が長かったり、失業をカバーする貯蓄がなかったりする場合は、高金利のクレジットカードで借金をするよりも、退職金を早めに取り崩す方がよいかもしれない。

しかし、退職金を早期に引き出すと税金がかかることがある。例えば、401kや伝統的IRAを早期に引き出すと、普通所得税と10％のペナルティーが発生する可能性がある。

一方、Roth IRAでは拠出金を非課税で引き出すことができる。しかし、利益を引き出すと10％のペナルティーが課されることがある。

結論

失業は後退のように感じるかもしれないが、幸いなことに、既存の退職資産を失うことはない。仕事が見つかったら、古い401kをIRAや新しい職場のプランに移すことができる。

在職中は、緊急事態に備えて早急に貯蓄をしよう。失業した場合は、失業の申請をする。緊急時の貯蓄と合わせて給付金を受け取れば、収入のほとんどを補うことができる。

これらのステップに従えば、一時的な失業でもストレスが少しでも減る。そうすれば、すべての就職面接にベストを尽くし、より早く仕事を見つけることができる。

情報源

https://www.healthinsurance.org/glossary/cobra/

https://www.irs.gov/retirement-plans/retirement-plans-faqs-regarding-hardship-distributions