困窮者のための利用しやすい金融商品

複雑な金融の世界をナビゲートすることは、特に米国の金融制度に不慣れな人や、経済的困難に直面している人にとっては大変なことである。しかし、困窮している人々には、オーダーメイドの銀行口座、個人ローン、保険契約など、経済状況の改善に役立つ利用しやすい金融商品が用意されている。これらは、経済的困難に直面している人々を支援するために作られた商品、サービス、ツールの一部である：

銀行口座

銀行口座を持つことは日常的な金銭管理に不可欠だが、2022年には所得が2万5,000ドル以下の成人の20％近くが銀行口座を持たず、銀行口座を持たない割合は若年層、黒人やヒスパニック系の成人、障害のある成人で高い。銀行用語に不慣れであったり、本人確認が必要であったりといった障壁が、一部の人々の銀行口座開設を妨げている。このような問題に対処するため、一部の銀行では、低所得者、難民、移民など、社会的弱者に合わせた特別な口座を提供している。その中には、住所や政府発行の身分証明書がなくても開設できる口座もあり、より包括的で、困っている人々にとって利用しやすいものとなっている。

個人ローン

早急な資金援助が必要な個人にとって、個人ローンは貴重なリソースとなりうる。一時的な収入不足、予期せぬ大きな出費、計画的な買い物などをカバーすることで、個人ローンは資金への迅速なアクセスを提供するだけでなく、財務管理の改善への道筋を示します。個人ローンを利用しやすくするため、Oportunを含む一部の金融業者は、ローン申し込みの即日決定を行い、米国発行のIDを必要とせず、クレジットヒストリーを必要としません。また、低金利ローンや無利息返済プランを提供するところもあり、経済的弱者のニーズに対応している。米財務省は、責任ある信用供与へのアクセスの重要性を認識し、地域開発金融機関（CDFI）に分類される、好影響を与えている貸金業者に認定書を発行している。

健康保険

保険契約は不測の事態に対するセーフティネットとなるが、低所得世帯にとっては高額な保険料が負担となる。幸いなことに、医療費負担適正化法（Affordable Care Act）や州主催のプログラムは、他の方法では保険加入資格を得られない人々にも保険を提供することを目的としている。さらに、経済的弱者のニーズに応え、病気や失業など特定のリスクに対する保障を提供する特定の保険プログラムを設けている団体もある。

金融教育

金融知識は、経済的な豊かさを達成するための効果的な方法である。多くの団体が無料の金融教育プログラムを提供し、個人が予算管理、貯蓄、投資、総合的な金銭管理など、必要不可欠な金融スキルを学べるよう支援している。コミュニティ・センター、図書館、オンライン・プラットフォームでは、セミナー、ワークショップ、対話型コースを開催しており、金融知識の向上を目指す人々に貴重なリソースを提供しています。金融商品を検討したり利用したりする際には、「教えられる瞬間」と呼ばれる経験を通じて、実際に疑問が生じるものです。このような瞬間を最大限に生かし、金融リテラシーを向上させるために教材を活用しましょう。

テクノロジー

テクノロジーの革新は、金融商品へのアクセシビリティをさらに高めている。例えばモバイル・バンキングでは、どこにいても自分の都合に合わせて取引、口座残高の確認、請求書の支払いができる。さらに、ファイナンシャル・テクノロジー（FinTech）企業は、貯蓄、投資、消費、融資などのために、手頃な価格で便利かつ迅速なデジタル・ソリューションを提供することで、金融業界に革命をもたらした。彼らの製品は、特定のニーズを解決し、素晴らしい顧客体験を生み出すように設計されていることが多い。全体として、フィンテックは、従来の銀行がしばしばサービスを提供する金融的に洗練された層よりも幅広い層にサービスを提供することができる。このようなテクノロジーの進歩は、従来の銀行に行く時間がなくても、効率的に財務を管理したいと考えている個人のニーズに応えるものである。

結論として、利用しやすい金融商品は、経済的困難に直面している個人を支援する上で重要な役割を果たしている。ニーズに合わせたソリューションを提供することで、これらの商品は、困窮している人々が経済的な豊かさを向上させ、より安全で豊かな未来に向かう力を与えてくれる。