生命保険の現金価値でできる4つのこと

生命保険のキャッシュ・バリューは、ファイナンシャル・プランニングの重要な要素です。これは、時間の経過とともに蓄積され、成長するお金のプールであり、必要に応じて利用することができます。

契約者として、生命保険の現金価値をどうするかについて、いくつかの選択肢があります。

キャッシュバリュー生命保険を理解する

生命保険のキャッシュバリューをどうするか決める前に、まずこの言葉の意味を正確に理解することが不可欠です。では、まず「現金価値のある生命保険とは何か」という質問に答えることから始めましょう。

現金価値のある生命保険は、従来の死亡保障に加え、投資的な要素も備えた終身保険であり、場合によっては死亡保険金早期支払特約などの生前給付もあります。これらの保険は、時間の経過とともに現金価値が蓄積され、契約者が必要に応じて利用できるように設計されています。

キャッシュ・バリューを利用すると、一般的に死亡保険金額全体が減少することを覚えておくことが重要である。

生命保険のキャッシュアウトに税金はかかるのか？ほとんどの場合、一定の条件が満たされる限り、税金はかかりません。例えば、引き出しや融資の総額が生命保険に払い込んだ保険料を上回らなければ、融資の返済や保険の現金化の際に所得税はかからないのが一般的だ。

もし引き出しに対して税金を支払わなければならない場合は、適用可能な控除や控除について、資格を持った税務の専門家に相談することが重要である。

以下は、生命保険の現金価値でできる4つのことである。

1. キャッシュ・バリューから借りる

予期せぬ出費をカバーしたり、他の分野に投資したりするために、保険の現金価値から借り入れるという方法もある。

生命保険のキャッシュ・バリューから借りることができる場合、それは「ポリシー・ローン」と呼ばれ、被保険者が死亡するまで返済する必要がない場合があります。借り入れの可否と金額は、特定の保険契約とその条項によって異なります。

2. 介護費用に充てる

あなたや愛する人が、老人ホーム費用などの長期介護を必要とする場合、生命保険契約からの資金を利用することが選択肢となる場合がある。

終身保険やユニバーサル・ライフ保険など、特定のタイプの保険で利用可能な現金価値を利用することで、他の資産を清算することなく、介護費用の支払いに充てることができる。

3. 保険料の支払い

収入やその他の状況の変化によって、生命保険の保険料が払えなくなる場合がある。しかし、保険証券に十分な現金価値が蓄積されていれば、この資金を保険料の支払いに充てることで、必要な限り保障を維持することができる。

4. 資金の早期引き出し

税金に影響する可能性があるため、必要な場合以外はお勧めできないが、生命保険契約から資金の一部または全部を早期に引き出すことは、利用可能な資金が迅速かつ予期せず必要になった場合の選択肢となり得る。

ただ、あまり早く引き出し過ぎると、利息や配当金の額が時間の経過とともに目減りし、トータルで利用可能な資金が減少する可能性があることに留意し、この決定を進める前に、早期引き出しが全体的なファイナンシャル・プランにとってどのような意味を持つかを理解しておく必要がある。

結論

どのような財務状況であれ、どのような目標を達成しようとしているのであれ、現金価値のある生命保険契約とその活用方法を理解することは、当面のニーズと長期的な計画の両方にとって非常に有益である。

いつものように、経験豊富なファイナンシャル・アドバイザーや生命保険の専門家に相談し、すべての決定が特定の全体的なファイナンシャル・プランに沿ったものであることを確認するのが最善である。

本記事の内容は、一般的な情報提供を目的としたものであり、個人または特定の状況に対する税務、法律、健康、または財務上のアドバイスとして提供されるものではありません。雇用主、従業員、その他の個人は、各自の状況について各自のアドバイザーに問い合わせてください。アフラックの保険の利用可能性や費用を含む完全な詳細については、最寄りのアフラック代理店にお問い合わせください。

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