ノースウェスタン・ミューチュアル：家計簿の更新時期

予算は、家計を軌道に乗せるための便利なツールです。家族全員にとって効果的なシステムに辿り着くには試行錯誤が必要なため、何年も同じ予算に固執したくなるかもしれません。しかし、現実的には、個人も家族も、予算の見直しが必要となるような変化を何度も経験するものです。ここでは、家計簿を更新した方が良いケースをいくつかご紹介します。

家族が増えた場合

家族はダイナミックなものであり、家計は様々な形で成長します。夫婦が親になったり里親になったり、親戚が一時的に引っ越してきたり、祖父母が永住したり。このようなシナリオは、家計の支出や収入の変化を意味します。特に子供が生まれると、洋服やおもちゃなどの日用品に加え、保育料や家族向けの新しい車など、大きな出費が必要になることがある。予算を見直すことで、家族の成長に伴う経済的変化に備えることができる。

収入が増えたら

「新しい仕事、副業、昇進で嬉しいことのひとつは、こうした変化がもたらす収入の増加です」と、オマハを拠点とするファイナンシャル・アドバイザー、ニック・オンケンは言う。「予算を見直すことで、家族がお金を楽しみながら、十分な貯蓄と投資ができるようになります。収入が増えれば、旅行や外食、たまの贅沢品購入など、より多くのレジャーを楽しむことができます」。

家族はまた、より多くの投資、緊急資金の追加、既存の負債の返済、新しい高収入をカバーするための終身保険や 終身保険の増額を決定することができる。

大きな引越しの後

新しい土地への引っ越しは、家計に大きな影響を与える可能性がある。家賃が上がったり下がったり、食料品や光熱費も変わるかもしれない。実際、引っ越し費用で家計の貯蓄や緊急資金がすでに目減りしているかもしれない。

「ほとんどの人は、引っ越しをする前に新しい町での生活費を計算しようとするでしょうが、正確な予算のための正確な数字を事前に得るのは難しいかもしれません」とオンケン氏は言う。新しい都市や郊外に数週間住むことで、月々の出費がどの程度になるのかがわかるので、引越し後1ヶ月以内に新しい予算に取り組むのは理にかなっています」。

ペットを飼う

ペットはとてつもない喜びをもたらしてくれるが、その世話にかかる費用を過小評価する人が多い。犬や猫には、用品や食べ物といった基本的な必需品が必要で、グルーミング、しつけ、獣医代など、その他の費用がかかることもある。ペットを家族に迎えるには経済的な準備が必要なので、ペットを迎える前に家計の見直しを検討しましょう。

ノースウェスタン・ミューチュアルは 、ウィスコンシン州ミルウォーキーにあるノースウェスタン・ミューチュアル生命保険 会社（NM）とその子会社のマーケティング名 である。

出典ノースウェスタン・ミューチュアル